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应收账款保理协议

第一篇范文：合同或协议编号：__________

一、定义与术语

（1）保理商：指甲方，即依法设立并取得金融监管部门批准从事保理业务的机构。

（2）供应商：指乙方，即拥有应收账款并向保理商申请保理融资的企业。

（3）债务人：指丙方，即根据销售合同向供应商支付应收账款的企业。

（4）应收账款：指甲方根据本协议受让的供应商因销售商品、提供服务而产生的合法、有效、可转让的债权。

（5）保理融资：指甲方根据本协议向供应商提供的融资服务。

（6）融资比例：指甲方根据应收账款的金额及风险程度确定的融资比例。

（7）融资利息：指甲方按照约定的利率向供应商收取的融资利息。

（8）协议附件：指本协议所附的《应收账款转让清单》、《保理融资申请书》等文件。

二、应收账款转让

2.1供应商同意将其销售商品、提供服务所产生的应收账款转让给保理商，保理商同意受让该应收账款。

（1）销售合同原件或复印件；

（2）应收账款转让通知书；

（3）其他证明应收账款真实、合法、有效的文件。

2.3保理商有权对供应商提交的文件进行审核，如发现文件不完整、不真实或存在其他瑕疵，保理商有权拒绝受让应收账款。

2.4供应商保证其对转让的应收账款享有完全、独立、无争议的处分权，且应收账款未设定任何抵押、质押或其他权利负担。

三、保理融资

3.1供应商有权根据本协议向保理商申请保理融资。

3.2保理商有权根据供应商的信用状况、应收账款的质量及融资比例等因素，决定是否批准保理融资申请。

3.3保理商应在收到供应商的保理融资申请后，及时审核并向供应商发放融资款项。

3.4供应商同意按照约定的融资比例、融资利息及还款期限向保理商支付融资款项。

四、权利与义务

4.1供应商的权利与义务：

（1）供应商有权按照本协议约定向保理商申请保理融资；

（2）供应商应保证转让的应收账款真实、合法、有效；

（3）供应商应按照约定用途使用保理融资款项；

（4）供应商应在债务人逾期付款时，及时通知保理商。

4.2保理商的权利与义务：

（1）保理商有权对供应商提交的文件进行审核；

（2）保理商应按照约定向供应商发放融资款项；

（3）保理商有权收取融资利息；

（4）保理商应在债务人逾期付款时，向供应商追偿应收账款。

五、违约责任

5.1如供应商违反本协议约定，保理商有权要求供应商支付违约金，并有权提前收回融资款项。

5.2如保理商违反本协议约定，供应商有权要求保理商承担违约责任。

六、争议解决

6.1本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

6.2双方在履行本协议过程中发生的争议，应通过友好协商解决；如协商不成，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。

七、附件

7.1本协议附件包括：

（1）应收账款转让清单；

（2）保理融资申请书；

（3）其他与本协议相关的文件。

7.2附件为本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。

八、其他

8.1本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

8.2本协议自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。

甲方（保理商）：____________________

乙方（供应商）：____________________

签订日期：__________________________

签订地点：__________________________

一、特殊应用场景及条款修正

1.1跨境贸易应收账款保理

应用场合：供应商与境外债务人进行交易，产生外币应收账款。

条款修正：增加外币结算及汇率风险的相关条款，明确外币融资的比例、汇率锁定方式以及汇率变动风险承担。

1.2针对特定行业的保理服务

应用场合：供应商属于特定行业，如医药、教育等，应收账款具有特殊性。

条款修正：增加行业特定的应收账款审核流程，明确行业内交易习惯及风险点，调整融资比例和融资利息。

1.3长期合作关系下的保理服务

应用场合：供应商与保理商建立长期合作关系，进行连续多笔保理融资。

条款修正：增加长期合作条款，约定连续融资的优惠条件，如降低融资利息、简化审核流程等。

1.4应收账款回购安排

应用场合：供应商在一定条件下，有权回购已转让的应收账款。

条款修正：增加回购条款，明确回购条件、回购价格、回购流程等。

1.5多方参与的保理服务

应用场合：存在多个供应商和债务人，保理商需协调多方关系。

条款修正：增加多方协调条款，明确各方的权利义务，以及保理商在多方纠纷中的角色和责任。

二、相关问题及注意事项

2.1应收账款的真实性和合法性

问题：供应商提交的应收账款可能存在瑕疵或争议。

解决办法：保理商应加强对应收账款的审核，要求供应商提供充分、真实的证明文件。

2.2融资款项的用途监管

问题：供应商可能未按约定用途使用融资款项。

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