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2023年初级银行从业资格之初级风险

管理试卷附有答案详解

单选题（共20题）

1.在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权

【答案】D

2.下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银

行资本充足率管理办法》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产

D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市

场风险资本要求)

【答案】A

3.()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准入

C.现场检查

D.风险评级

【答案】A

4.下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得

【答案】D

5.广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入

【答案】C

6.手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%

【答案】D

7.（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏

感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率

【答案】B

8.企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理

职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理

职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能

【答案】A

9.下列关于外部审计的说法，不正确的是（）。

A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，

有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用

B.外部审计已经成为银行监管的重要补充

C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加

了监管成本

D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水

平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用

【答案】C

10.()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

【答案】C

11.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，

负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分

析法，如果年利率从5．5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价

值（）。

A.增加14.22亿元

B.增加14.63亿元

C.减少14.22亿元

D.减少14.63亿元

【答案】C

12.（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是

（）。

A.政治违约

B.不构成违约

C.主权违约

D.国别违约

【答案】C

13.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的

违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。

三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

【答案】A

14.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。

A.属于静态指标

B.包括流动性风险指标