坚持数据生产要素作引擎 构建欺诈风险防控新格局 .pdfVIP

视角

Viewpoint

坚持数据生产要素作引擎

构建欺诈风险防控新格局

中国工商银行安全保卫部副总经理施维

一直以来，工商银行都注重发挥数据生产要素的创

新引领作用，并将数据作为基础和战略性资源，积极探

索数据在反欺诈风险领域的应用。在总行安全保卫部的

牵头组织下，工商银行自主研发投产了银行业首款大数

据风险信息服务平台——融安e信。该平台紧密契合数

字经济时代金融风险防控需求，集中体现了工商银行数

据、风控、科技、客户和品牌的优势，依托数据汇集、

数据串联、数据挖掘、数据赋能的建设思路，可提供集

风险识别、风险预警、风险管控、风险评估于一体的全

链条智能风险服务，在工商银行内部风险防控、助力金

融同业提升反欺诈水平、保护社会公众资金财产安全等

方面发挥了积极作用。

一、数据生产要素在金融风险防控中的探索

1.权威丰富的底层数据库建设

准确、权威、全面的风险数据来源和科学、完善、

规范的数据加工处理机制是风险大数据落地的基石。融

中国工商银行安全保卫部副总经理施维

安e信以风险名单管理为核心，通过对社会依法公开的

2020年4月9日，中共中央、国务院印发了《关于各类风险信息进行高度整合，建立了权威、合规的全球

构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，明风险数据库。在数据库建设上，整合了来自工商银行内

确将数据定义为“生产要素”，正式纳入要素市场化配部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组

置中。如何发挥数据作为数字经济时代核心生产要素的织等多方权威信息，包括高法未结案、电信诈骗涉案账

创新引擎作用，对于加快构建以数据为关键要素的数字户、工商行政处罚、工商注册等信息，数据总量达数十亿，

经济，实现经济高质量发展十分重要。囊括信息类别逾200种，涵盖个人、社会组织、账户等

31

2021.04中国金融电脑

VIEWPOINT

全方位风险信息维度。在数据治理上，结合工商银行先间知悉情报及风险信息变动，及时掌握和规避相关风险。

进的信息化技术，通过集中式数据监控专利技术对海量