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2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测

试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为

11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续

用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数

值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

2、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

3、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

4、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投

资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低

投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

5、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和

授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

6、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

7、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶

段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】D

8、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】C

9、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面

向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务

【答案】A

10、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

【答案】C

11、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民

事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

【答案】B

12、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

13、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

【答案】C

14、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资

金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚

【答案】D

15、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的

是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税

【答案】A

16、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，

正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供