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金融机构风险管理委员会制度

第一章总则

为加强金融机构在风险管理方面的工作，确保金融活动的安全性与合规性，根据国家相关法律法规及行业标准，特制定本制度。风险管理委员会作为金融机构内部的重要决策和监督机构，负责制定风险管理政策、监测风险水平及评估风险管理效果，推动风险管理体系的完善与发展。

第二章目标及适用范围

本制度的目标在于明确风险管理委员会的职责、构成、运作流程及监督机制，以保障金融机构的风险管理工作有效实施。适用范围涵盖金融机构内部所有与风险管理相关的活动、流程及行为，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险的识别、评估、监测和控制。

第三章法律法规及相关规范

本制度依据以下法律法规及行业规范制定：

1.《中华人民共和国银行业监督管理法》

2.《中国人民银行金融机构风险管理指引》

3.《国际金融风险管理最佳实践指南》

4.相关地方性法规及行业协会的指导意见

第四章风险管理委员会的构成

风险管理委员会由以下成员组成：

1.主席：由金融机构的高级管理人员担任，负责委员会的全面工作。

2.委员：包括风险管理部门负责人、合规部门负责人、财务部门负责人、内审部门负责人及其他相关部门负责人。

3.助理：可根据需要聘请外部专家或顾问，提供专业意见与建议。

委员会成员应具备相应的专业知识和管理经验，确保能够有效履行风险管理职责。

第五章风险管理委员会的职责

风险管理委员会的主要职责包括：

1.制定并定期更新风险管理政策与程序，确保符合国家法律法规及行业标准。

2.监测金融机构的风险状况，定期评估各类风险的可能性与影响，向董事会报告。

3.审议重大风险事件的处理方案，确保及时采取应对措施。

4.组织风险管理培训，提高全员风险意识与管理能力。

5.监督各部门风险管理工作的落实情况，确保风险管理政策有效实施。

第六章风险管理委员会的运作流程

风险管理委员会的运作流程包括：

1.定期召开会议，会议频率为每季度一次，特殊情况下可临时召开。

2.会议议题应提前通知全体委员，委员需提前准备相关材料并做好会议记录。

3.会议决策应经过充分讨论，形成书面会议纪要，并由全体委员签字确认。

4.将会议决策及相关风险管理信息及时报告给董事会，确保高层管理人员及时了解风险状况。

第七章风险管理的实施与监督

为确保风险管理的有效性，风险管理委员会应建立以下机制：

1.各部门需根据风险管理政策制定具体执行方案，并定期向风险管理委员会报告执行情况。

2.风险管理部门负责对各类风险进行识别、评估和监测，并定期向风险管理委员会提供风险报告。

3.内审部门应定期对风险管理工作的合规性及有效性进行审计，提出改进建议。

4.风险管理委员会应定期评估制度的适用性与有效性，必要时进行修订。

第八章风险事件的报告与处理

在发生重大风险事件时，需遵循以下流程：

1.相关部门应立即向风险管理委员会报告事件情况，提供详细信息及初步评估。

2.风险管理委员会应迅速组织会议，审议事件处理方案，制定应对措施。

3.委员会应及时向董事会汇报事件进展及处理结果，确保信息透明。

4.事件处理后，需进行总结分析，并提出改进意见，防止类似事件再次发生。

第九章附则

本制度由风险管理委员会负责解释，自颁布之日起实施。制度的修订应经过风险管理委员会审议，并报董事会批准。

第十章记录与反馈

为确保制度实施的有效性，需建立记录与反馈机制：

1.各部门需对风险管理工作的执行情况进行详细记录，保存相关文件及会议纪要。

2.定期对风险管理政策的实施效果进行反馈，收集各部门的意见与建议，为制度的改进提供依据。

通过以上制度的建立与实施，金融机构能够有效管控各类风险，确保业务的安全性与合规性，从而增强市场竞争力，促进可持续发展。