KF01-1按揭办理作业指引.doc

按揭办理作业指引

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流程概况

流程目的

规范客户办理银行按揭事务性工作流程，保证按揭工作顺利有序进行。

适用范围

适用于银行按揭及与其相关抵押、放款等业务手续的操作。

定义

按揭：指客户因购买商品房而以房产为抵押向银行申请贷款用于支付房款的形式。

放款：指客户完善向银行申请贷款手续后，银行一次性将客户所贷款项支付给发展商的行为。

流程主导及

参与部门

营销策划部（主导）、财务管理部

上游流程名称

下游流程名称

子流程名称

入伙管理作业指引

面积补差作业指引

部门

流程中承担职责

营销策划部

负责落实客户按揭手续的办理情况；

组织完成按揭后续抵押登记、放款等工作。

财务管理部

负责协助银行审查客户资信状况；

协助客户签署银行贷款合同及按揭手续的办理。

2.工作程序

2.1跟踪落实客户贷款申请审核情况

2.1.1办理按揭的条件及要求

条件：年满18周岁以上，具有完全民事权利、行为能力的国内人士（不含台湾人士）；

按揭年限：以各银行规定及最终审批为准；

具有稳定合法的职业和收入来源。

2.1.2

身份证明：身份证、港澳人士回乡证、士兵/军官证、护照；

收入证明：按银行要求的规范格式加盖公章的收入证明（月供比例按银行要求执行），港澳人士须提供薪俸纳税证明；

户口证明、婚姻证明、首付款发票、相片；

如选择组合贷款者，需提供公积金交缴证明；

银行规定的其他特殊要求。

2.1.3以上为办理银行按揭的基本条件和要求，根据各地实际情况不同，需按照当地要求办理（参考：客户按揭办理需知-绵阳）。

2.2按揭办理

2.2.1营销策划部客服专员负责客户签约情况的统计，收集客户

2.2.2相关银行审核客户按揭资料，审核通过由客户填写《个人住房抵押贷款合同》和《贷款申请表》等相关文件；审核不通过则由银行告知客户或要求补充相关资料。

2.2.3对审核通过的客户，由相关银行办理发放贷款手续。

2.2.4发放贷款后，财务管理部收款负责人员凭放款单开据房款发票。

2.2.5客服专员在抵押后15个工作日凭回执领取抵押贷款合同和房地产买卖合同，并送达客户。

2.2.6以上为按揭办理的基本步骤，实际可根据具体情况不同按当地要求进行办理（参考：工行/农行办理住房按揭贷款业务流程-绵阳）

2.3按揭统计报表工作

2.3.1营销策划部将放款信息于每月底统一编制《按揭情况报表》，发送财务管理部

3.支持性文件

3.1.CH-WI-YX02-1《销售变更管理作业指引》

4.相关记录

4.1.CH-QR-KF01-1《按揭情况报表》