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2023年浙江省舟山市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答

案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为

7％．那么你能购买一辆价值（）元的汽车。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

答案：

C

解析：带入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解

得PV：129546。

2．下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A、债券

B、银行存款

1

C、股票

D、商业票据

答案：

B

解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银

行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金

融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发

行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。

3．专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达

成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A、深入了解客户

B、出具专业理财规划报告书

C、全面评估客户的财务问题

D、提出自己的见解和建议

答案：

A

2

解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的

过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财

规划服务、需要哪方面的服务。

4．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不

应主动向（）的客户推介或销售该产品。

A、私人银行业务

B、无相关交易经验

C、可购买中小企业私募债

D、贷款

答案：

B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大

的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经

验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5．理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。

A、面谈的主要内容或目的

B、客户的基本情况

C、详细的理财产品清单

3

D、安排好自己的工作计划

答案：

C

解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客

户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不

得迟到或让客户久候。

6．财富积累主要讨论的是（）。

A、家庭收支与债务管理

B、针对人身、财产保障等的保险计划

C、教育和养老的资金需求和投资规划

D、税务安排和遗产分配

答案：

A

解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对

人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资

金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。

4

7．某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定

银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案

取近似数值）

A、29803．4

B、31500

C、30000

D、32857．14

答案：

C

解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×

（1+3×5％），所以PV=30000（元）。

8．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要

投向（）。

A、中央银行票据

B、国债

C、金融债

D、基金市场

答案：