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一、名词解释

1.风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的

潜在原因；；

2.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。可保危险需满足以下条件：

（1）危险损失可以用货币来计量

（2）危险的发生具有偶然性

（3）危险的发生必须是意外的

（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性

（5）危险具有发生重大损失的可能性

3、弃权与禁止反言

弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。禁止反

言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利。尔后便不得再向他方主张

该种权利。弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。

4.保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险后果提供经济保障的危险财务转移机

制。三个要点：建立基金、对特定危险后果提供经济保障、财务转移机制。

5.最大诚信原则

最大诚信原则实际上主要针对投保人而言，但理论上，该原则对保险人具有和被保险人

同等的效力。最大诚信原则的具体内容包含：（1）告知。是指投保人把有关保险标的的

主要事实如实地向保险人做口头或书面的陈述。（2）保证。是指被保险人在保险期限内

对某种事项的作为或不作为，既被保险人应承诺做某事或不做某事。

6.近因

造成保险标的的损失的最直接、最有效的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。近

因原则是保险理赔过程中必须遵循的重要原则。按照这一原则，只有当被保险人的损失是

直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才能予以赔偿，即保险事故的发生与损失

事实的形成，两者之间必须有直接因果关系的存在，才能构成保险赔偿的条件。

7.代位追偿原则

是指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履

行损失赔偿责任后,有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三

人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后,即可取代被保险人的地位向第三人责

任方索赔。简言之,代位追偿就是保险人取代被保险人向责任方追偿,是一种权利代位,即

追偿权的代位。

8.存款保险制度

存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一

个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备

金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接

向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一

种制度。

9.第三者责任保险

第三者责任保险指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，

致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险

公司负责赔偿。

10.人身保险

人身保险是以人的身体、生命或劳动能力作为保险标的，在保险有效期限内，当被

保险人死亡、伤残、疾病或者达到保险合同约定的年龄、期限时，保险人依照约定给付

保险金的一种保险。

二、简答题

1.简述代位追偿与物上代位的区别。

答：代位求偿是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故时，保险人向被保险人赔偿

保险金以后，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使对第三者请求赔偿。物上代位

是指保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损,保险人在全额支付保险赔偿金之

后,即拥有对该保险标的物的所有权,即代位取得对受损保险标的的权利和义务。

二者的区别有以下几点：（1）代位求偿原则是从补偿原则中派生出来的，只适用于财产

保险，不适用于人身保险。物上代位是海上保险中的一种赔偿制度，只适用于保险船舶

或所运输货物。（2）代位求偿以当保险事故由第三者造成，保险人向被保险人履行赔偿

责任后，在赔偿金额范围内代替被保险人向第三者要求赔偿为前提。物上代位则是以推

定全损，被保险人自愿放弃保险标的的所有权并将一切权益转让给保险人，由保险人按

保险金额赔偿被保险人为前提。（3）代位追偿是追偿权的转让，物上代位是所有权的转

让。（4）代位追偿是为保护保险人的利益。物上代位是为保护被保险人的利益。

2、保险的基本职能和派生职能有什么样的关系？

答：保险的基本职能是集中保费建立保险基金，为特定危险后果提供经济保障。保险的基

本职能包括分担危险和补偿损失，派生职能包括融资职能、防灾防损职能和分配职能。保

险基金首先要承担经济补偿职能，以保证保险赔偿为前提，应坚持安全性、盈利性、流