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第第七七章章理理财财与与同同业业业业务务
•本章考点分布
考考点点内内容容考考察察要要求求
1理财业务的分类与特点；掌握
2理财业务的销售和信息披要求；掌握
3理财业务的投资运作管理要求；掌握
4同业业务的分类、主要同业业务的管理要求；掌握
5同业业务的风险监管要求。掌握
考考点点1理理财财业业务务的的分分类类与与特特点点[掌握]
要要点点具具体体内内容容
理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，商业银行不得
以任何形式垫资兑付。
一般要求
理财产品是指商业银行按照约定条件和实际收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财
产品。
•公募理财产品——不特定社会公众
按募集方式
•私募理财产品——合格投资者
•固定收益类——至少80%投资于存款、债券
•权益类——至少80%投资于权益类资产
分类与特
按投资性质
点
•商品及金融衍生品类——至少80%投资于商品及金融衍生品
•混合类——投资于前三者且均为达到上述比例标准
•封闭式——运行期间总额固定不变，不得认购赎回
按运作方式
•开放式——总额不固定，可在开放日认购赎回
•理财业务的参与主体
主主体体要要求求
是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然
人、法人或者依法成立的其他组织：
（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：
家庭金融净资产不低于300万元人民币，
合格投资者
家庭金融资产不低于500万元人民币，
或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；
（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；
（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
主主体体要要求求
经营机构商业银行应当以理财子公司的形式开展理财业务，银行内部不再开展理财业务。
理财产品
商业银行或理财公司是理财产品的管理人，也是理财业务的供给方，负责理财产品的发行、募集、投资运
作和日常管理，在控制风险的基础上为投资者争取最大化的投资收益。
管理人
理财产品理财产品应由具有托管资质的第三方机构进行独立托管。
托管人商业银行或理财公司将其发行的理财产品委托给具有托管资质的商业银行，由其行使资产保管、资金清
算、会计核算、资产估值、投资监督等职责。
理财产品的销售渠道分为直销和代销。
销售机构直销是指商业银行或理财公司自己销售本公司所发行的理财产品。
代销是指其他理财公司、商业银行等机构代理销售理财产品。
其他资产
FOF和MOM合作模式下，商业银行或理财公司与其他资产管理机构是委托人与受托人的关系。
管理机构
考考点点2理理财财业业务务的的销销售售和和信信息息披披要要求求[掌握]
要要
管管理理要要求求
点点
•理财产品销售机构包括：
销
售
①销售本公司发行理财产品的理财公司。
机
②接受理财公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构，包括其他理财公司，商业银行、农村合作银行、村镇银行、农
构
村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，以及金融监管部门规定的其他机构。
要要点点管管理理要要求求
•销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：
①勤勉尽职原则
②诚实守信原则
③公平对待投资者原则
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