2025初级银行从业 利息与利率.pdf

考考点点3-1利利息息及及利利率率的的内内容容[熟练掌握]

一、利息与利率

•利息

指在信用关系中债务人支付给债权人的报，也就是资金的价格。

从本质上看：利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。

•利息率

一定时期内利息收入同本金之间的比率，是计量借贷资本增值程度的数量指标。

二、利息率的主要种类

•固定利率与浮动利率

•存款利率与贷款利率

•基准利率和市场利率

•名义利率和实际利率

•官定利率和公定利率

•国际利率和国内利率

•短期利率和长期利率

•一般利率和优惠利率

•固定利率与浮动利率

种种

固固定定利利率率浮浮动动利利率率

类类

特

不因市场资金供求状况或其他因素而变化根据市场变化情况进行相应调整

点

优灵活反映市场资金供求状况更好发挥利率调节作用。有利于缩小

便于计算成本和收益

势市场利率波动造成的风险

期限较长，市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能

缺

会承担利率波动的风险不便于计算和预测成本和收益

点

•存款利率与贷款利率

贷款利率一般高于存款利率，贷款利率与存款利率之差即为存贷利差。

存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影

响。

•基准利率和市场利率

种种

基基准准利利率率市市场场利利率率

类类

确

国家中央银行直接制定和调整借贷双方在金融市场上通过竞争形成

定

作

在整个利率体系中发挥基础性作用反映一定时期金融市场货币供求关系

用

（1）决定一个国家金融市场利率水平，是金融机构系（1）受中央银行基准利率左右，基准利率的调整影响市场利率的总

统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。体水平。

含

义

（2）表明中央银行对当期金融市场货币供求关系的总（2）市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金

体判断，引导着一个国家利率的总体变化方向。供求状况及资金运用风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

我

人民银行对商业银行的再贷款利率

国

•名义利率和实际利率

种种

类类名名义义利利率率实实际际利利率率

概以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构名义利率扣除当期通胀率之后的

念对社会公布的挂牌利率。真实利率。

•名义利率没有考虑通货膨胀对股息的影响，而实际利率考虑通货膨胀风险因素的补偿。

区

别

•通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。

•官定利率和公定利率

种种

官官定定利利率率公公定定利利率率

类类

确银行公会(同业协

政府金融管理部门或中央银行

定会)

•利率管制的国家，官定利率指由中央银行统一制定的国内金融资产的所有利率，包括存款利率、贷款利

率、国债利率、公司债券利率、法定存款准备金利率、再贴现利率、再贷款利率等。

类主要是存款利率

型