2025初级银行从业 《反洗钱法》.pdf

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考点考点5-1洗钱的概念、过程及方式洗钱的概念、过程及方式[熟练掌握熟练掌握]

要要

具体内容具体内容

点点

概

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

念

•处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

•培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身

过

份。

程

•融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣

后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

要点要点具体内容具体内容

1.借用金融机构。包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

2.藏身于必威体育官网网址天堂。

3.使用空壳公司。

常见4.利用现金密集行业。

方式5.伪造商业票据。

6.走私。

7.利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

8.通过证券和保险业洗钱。

考点考点5-2反洗钱的监管机构及职责反洗钱的监管机构及职责[熟练掌握熟练掌握]

监管机构监管机构职责职责

1.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

2.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

3.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

4.在职责范围内调查可疑交易活动；

5.接受单位和个人对洗钱活动的举报；

中国人民银行

6.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

7.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；

8.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合

作；

9.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

监管机构监管机构职责职责

1.参与制定银行业金融机构反洗钱规章；

2.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

银行业监督管理机3.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

构

4.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合

《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

5.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

考点考点5-3商业银行的反洗钱义务商业银行的反洗钱义务[熟练掌握熟练掌握]

1.健全反洗钱内控制度。

2.建立客户身份识别制度。

3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少

保存5年。

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4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现

可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

习题演练习题演练

【单选】建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。

A．中国银行业协会

B．中国银行保险监督管理委员会

C．中国反洗钱信息中心

D．商业银行

【答案】【答案】C

【解析】【解析】妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是反洗钱信息中心的职责。

【多选】常见的洗钱方式包括（）。

A．借用金融机构

B．伪造商业票据

C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D．通过证券和保险业洗钱

E．借用空壳公司

【答案】【答案】ABCDE

【解析】【解析】常见的洗钱方式有

1.借用金融机构。包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

2.藏身于必威体育官网网址天堂。

3.使用空壳公司。

4.利用现金密集行业。

5.伪造商业票据。6.走私。

7.利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

8.