2025初级银行从业 代理业务、托管业务.pdf

考考点点1-2代代收收代代付付业业务务的的业业务务规规则则和和管管理理要要求求[掌握]

•定义

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

•内容

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

•分类

委托收款和托收承付两类。

考考点点1-3代代理理银银行行业业务务的的业业务务规规则则和和管管理理要要求求[掌握]

分分类类代代理理政政策策性性银银行行业业务务代代理理中中央央银银行行业业务务代代理理商商业业银银行行业业务务

根据政策、法规应由中央银行承

商业银行受政策性银行的委托，对其自

担，但由于机构设置、专业优势等

定义主发放的贷款代理结算，并对其账户资商业银行之间相互代理的业务。

方面的原因，由中央银行指定或委

金进行监管的一种中间业务。

托商业银行承担的业务。

分分类类代代理理政政策策性性银银行行业业务务代代理理中中央央银银行行业业务务代代理理商商业业银银行行业业务务

代理资金结算、代理现金支付、代理专代理结算业务、代理外币清算业务、代理

项资金管理、代理贷款项目管理等业外币现钞业务等。

务。

代理财政性存款其中主要是代理结算业务，具体包括代理

银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承

包括代理国库

付业务等其他结算业务。

主要提供代理中国进出口银行和国家开

发银行业务。代理金银代理银行汇票业务最具典型性，其又可分

为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票

业务。

考考点点1-4代代理理证证券券业业务务的的业业务务规规则则和和管管理理要要求求[掌握]

定代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证

义券资金的清算、汇划等结算业务。

包一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

括二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

考考点点1-5代代理理保保险险业业务务的的业业务务规规则则和和管管理理要要求求[掌握]

代理保险业务是指代理机构受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。

定

义商业银行代理保险业务，可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代

理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为。

•代理人寿保险业务；

•代理财产保险业务；

包

括

•代理收取保费及支付保险金业务；

•代理保险公司资金结算业务。

考考点点1-6其其他他业业务务的的业业务务规规则则和和管管理理要要求求[掌握]

•委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对

委托贷款象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

业务

•贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

•银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

代销开放

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