数字普惠金融对农民收入的影响研究--以河南省为例.pdf

摘要

乡村振兴战略的中心任务是促进农民持续增收，《中共中央国务院关于实施乡村振

兴战略的意见》提出，要把维护农民群众根本利益、促进农民共同富裕作为出发点和落

脚点，促进农民持续增收。增加农民收入作为乡村振兴的中心任务，不仅是党和政府急

需解决的问题，也是理论界需要研究的一个问题。数字普惠金融具有低门槛、覆盖范围

广等优势，能使低收入人群和弱势群体享受更加完善、便利的金融服务，为拓宽农民增

收致富渠道提供了一个新的契机。分析发现数字普惠金融不仅能够直接促进农民增收，

还能够通过城镇化的中介效应提高农民收入；数字普惠金融影响农民增收存在城镇化门

槛效应，城镇化水平越高，数字普惠金融对农民收入增长的促进作用越强。

本文以2014-2019年的河南省农民收入为研究对象，选取河南省103个县的数据，

以数字普惠金融总指数及覆盖广度指数、使用深度指数和数字化程度指数为核心解释变

量，以河南省农村居民人均可支配收入为被解释变量构建模型，并将城镇化水平作为中

介变量进行分析，研究数字普惠金融对农民收入的影响以及城镇化的中介效应，在此基

础上根据地区分组，研究数字普惠金融影响农民收入以及城镇化中介效应的差异。为更

深层次探究数字普惠金融对农民收入的影响，本文将城镇化水平作为门槛变量进行拓展

分析。实证分析发现：（1）数字普惠金融总指数能有效促进河南省农民收入增加，将数

字普惠金融总指数更换为分维度指数分别带入模型中，结论不变，并且对河南省农民收

入增长的促进作用大小依次为数字普惠金融使用深度指数、数字普惠金融总指数、数字

普惠金融数字化程度指数和数字普惠金融覆盖广度指数。（2）数字普惠金融总指数能够

通过城镇化建设来提高农民收入，即数字普惠金融总指数促进河南省农民收入增长中存

在城镇化中介效应，将数字普惠金融总指数更换为三个分维度指数分别带入模型中，中

介效应仍然存在，中介效应大小依次为数字普惠金融数字化程度指数、数字普惠金融覆

盖广度指数、数字普惠金融总指数和数字普惠金融使用深度指数。（3）在不同地区，数

字普惠金融对农民收入增长的促进作用不同，对农民收入增长的促进作用大小依次为豫

北地区、豫西南地区、中原地区和黄淮地区，同时不同地区的城镇化中介效应大小也存

在差异。（4）数字普惠金融影响河南省农民增收存在城镇化门槛效应，当核心解释变量

为数字普惠金融总指数和各分维度指数时，城镇化均存在双重门槛效应，且随着城镇化

I

水平迈过相应的门槛值，数字普惠金融对农民的增收效应逐渐增强。为了检验实证结果

是否稳健，本文依次采用被解释变量滞后一期和工具变量法进行稳健性检验，检验结果

与前文结论相符合。

据此，本文提出四点建议：（1）引导农民使用数字普惠金融产品，提高数字普惠金

融使用深度；（2）强化数字普惠金融促进农民增收时传导机制所发挥的作用；（3）因

地制宜，实施差异化的数字普惠金融政策；（4）科学制定规划，推动城镇化建设。

关键词：数字普惠金融，城镇化，农民收入

II

目录

摘要I

ABSTRACTIII

第一章绪论1

一、研究背景1

二、研究意义1

三、研究思路与方法2

（一）研究思路2

（二）研究方法3

四、文献综述4

（一）数字普惠金融影响农民收入的相关研究4

（二）数字普惠金融对农民收入传导机制的相关研究5

（三）文献评述7

五、创新点及不足之处8

（一）创新点8

（二）不足之处8

第二章理论分析与研究假设9

一、理论基础9

（一）金融排斥理论9

（二）二元经济结构理论9

（三）中心-边缘理论9

二、数字普惠金融促进农民增收的理论分析与假设10

三、数字普惠金融促进农民增收的城镇化中介效应分析与假设11

四、数字普惠金融促进农民增收的城镇化门槛效应分析与假设12

第三章数字普惠金融对农民收入影响的实证研究15

一、变量选取15

（一）被解释变量15