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银行股份有限公司

“快乐秒贷”贷款业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为推进银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人消费金融业务发展，进

一步丰富本行零售信贷产品，根据中国人民银行、银监会等十部委《关于促进互

联网金融健康发展的指导意见》的规定，特制定本办法。

第二条本办法所称“快乐秒贷”（以下简称本业务）是将传统金融业务与互联网

技术相结合，通过对我行存量客户业务信息、在我行已用信情况、其他征信平

台、数据平台的客户信息数据进行交叉分析，建立一套以数据驱动的预授信模

型，批量产生合乎本行授信要求的白名单客户，并逐一对白名单客户给予一定

的信用类消费信贷额度。将客户预授信额度通过本行E钱庄、网银、微信银

行等及其他网络渠道推送给客户，通过客户主动激活预授信额度后请款，自动

完成消费贷款发放的小额消费信贷产品。

第二章部门职责

第三条在本业务开办过程中，总行各部门职责分别为：

（一）信用卡和消费金融事业部

信用卡和消费金融事业部（以下简称“信用卡部”）是本业务主管部门，其职责为：

1．负责根据国家相关法律法规和监管部门的要求，制定及修订本业务的各项规

章制度和操作规程，完善本业务全流程管理，含营销推动、入口渠道管理、业务

受理、合同文本管理、额度管理、风险策略调整、白名单客户管理、账务处理、

贷后管理、呆账核销、客户服务、产品优化升级等。根据部门职责，对业务进行

检查和督导；

2．制定并完成年度贷款发放计划，提出本业务总体规模调整建议等；

3．负责牵头落实本业务的风险管理，牵头建立并完善本业务风险控制体系，

定期或不定期组织业务检查；协助本业务系统的安全体系构建、日常检查和监督；

4．负责本业务手机客户端、门户网站、网上银行等渠道的信息发布管理和

广告发布管理。负责根据营销规划和营销方案推动线上、线下联合营销活动。负

责完成线上和线下营销活动的执行，并负责追踪和分析营销活动的结果；

5．牵头本业务的客户服务支持工作：制定标准的QA、话术等，协助并

定期对客户服务中心开展业务日常培训，协助客客户服务中心处理客户咨询、建

议及投诉；

6．负责本业务的培训及推广；

7．负责本业务相关报表系统建设、业务数据分析体系建设，负责定期统计

分析本业务各项销售指标、客户信息、交易数据、运营管理指标数据、风险数据

等；8．负责牵头向本行所在地人民银行和监管机构等进行沟通、申请或报备本

业务开展的各项内容，按监管要求报送各类报表和业务数据；

9．负责牵头对行政事业单位、各类商户单位、第三方支付平台、征信数据

平台、项目性合作伙伴等外部合作方进行沟通、协调和管理。

（二）网络金融事业部

负责本业务在E钱庄、网银、微信银行的线上运营管理，协调IT规划部、

信息技术部做好本业务、合作商户等行内系统接入、开发和维护。

（三）风险管理部

1．负责依据我行风险政策，对本业务提供相关的风险管理政策指导、检查及监

督。

2．负责参与本业务风险管理规则及策略制定、并进行最终审核确认，对业

务运行情况进行监控。

（四）合规管理部

负责对本业务的制度文本、业务流程等进行合规审查。

（五）授信审批部

负责参与本业务风险管理规则及策略制定。

（六）法律事务部

负责各类合同、协议文本的法律审查，法律咨询服务，诉讼案件的归口管理。

（七）运营管理部负责本业务与核心系统相关联的账务处理、账务查

询。

（八）IT规划部

负责本系统技术立项及技术需求确认工作。

（九）信息技术部

负责本系统的技术支持、技术实现以及后期系统运行维护工作。对技术安全管理

策略提出实施及优化建议,监督系统安全管理措施的实施。

（十）客户服务部

对本业务客户按照标准的QA、话术等开展及受理客户咨询、建议及投诉。

（十一）管理信息部

根据业务主管部门确认的统计口径，在可实现的前提下，响应报表开发需求或提

供临时性数据统计支持。

第三章贷款的对象和条件

第四