2025初级银行从业 货币市场和资本市场、我国金融市场组织体系.pdf

考考点点2金金融融工工具具的的特特点点及及种种类类[熟练掌握]

一、金融工具的特点

金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约是证明债权债务关系的合法书面凭证它是金融交易的载体。

特特点点具具体体内内容容

流动性包含两方面的含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。

1.流动性

一般来说流动性与偿还期限成反比而与债务人的信用能力成正比。

2.收益性收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益收益的大小通过收益率来反映。

风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

3.风险性

金融工具的风险有两类一类是信用风险或称违约风险。另一类是市场风险。

二、金融工具的种类

分分类类依依据据分分类类

一年以下（含一年）：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期

短期金融工具

期限存单、回购协议。

长期金融工具一年以上：股票、企业债券、长期国债。

直接融资工具政府、企业发行的国库券企业债券商业票据公司股票

融资方式

间接融资工具银行债券银行承兑汇票可转让大额存单人寿保险单

债权工具债券

股权工具

投资者所拥有的权利股票

混合工具可转换公司债券、证券投资基金

习习题题演演练练

【多选】下列关于金融工具的表述正确的有（）。

A．发行市场也称为一级市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场

B．短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年）如商业票据、短期国库券等

C．按融资方式划分金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具其中商业票据属于间接融资工具

D．按投资者所有权划分金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具其中可转换公司债券属于股权工具

E．证券投资基金和股票一样都属于金融工具中的股权融资工具

【【答答案案】】AB

【【解解析析】】C项按融资方式划分金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库

券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

D、E项按投资者所拥有的权利划分金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券股权工具

的代表是股票混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

考考点点3央央行行、、金金融融监监管管机机构构、、金金融融机机构构及及自自律律组组织织的的分分类类和和职职能能[熟练掌握]

一、央行

货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

中国人民银行在国务院领导下制定和执行货币政策防范和化解金融风险维护金融稳定。

国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构是国务院部委管理的国家局由中国人民银行管理。

二、金融监督管理机构

•国家金融监督管理总局

2023年3月组建国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融业监管强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式

监管、持续监管统筹负责金融消费者权益保护加强风险管理和防范处置依法查处违法违规行为。

中国人民银行履行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责中国证券监督管理委员会的投资者

保护职责划入国家金融监督管理总局。

2.中国证券监督管理委员会

中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位依照法律、法规和国务院授权统一监督管理全国证券期货市场维

护证券期货市场秩序保障其合法运行。

2023年3月根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》明确调整为国务院直属机构强化资本市场监管职

责。

三、金融机构

分分类类包包括括

开发性金融机构国家开发银行

政策性银行中国进出口银行、中国农业发展银行均直属国务院领导