2025初级银行从业 《商业银行法》.pdf

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考点考点3-1商业银行的业务范围商业银行的业务范围[熟练掌握熟练掌握]

（1）吸收公众存款；

（2）发放短期、中期和长期贷款；

（3）办理国内外结算；

（4）办理票据承兑与贴现；

（5）发行金融债券；

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（7）买卖政府债券、金融债券；

（8）从事同业拆借；

（9）买卖、代理买卖外汇；

（10）从事银行卡业务；

（11）提供信用证服务及担保；

（12）代理收付款项及代理保险业务；

（13）提供保管箱服务；

（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

考点考点3-2商业银行的经营原则商业银行的经营原则[熟练掌握熟练掌握]

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则：

•三性

①安全性

②流动性

③效益性

•四自

①自主经营

②自担风险

③自负盈亏

④自我约束

考点考点3-3商业银行的组织机构商业银行的组织机构[熟练掌握熟练掌握]

•全国性商业银行和区域性商业银行

分类分类包括包括设立注册资本要求设立注册资本要求

国有控股大型商业银行

全国性商业银行注册资本最低限额为10亿元人民币。

全国性股份制商业银行

城市商业银行

设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币；

区域性商业银行农村商业银行

设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。

村镇银行

•总行和分支机构

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

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商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国

务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

考点考点3-4商业银行的业务规则商业银行的业务规则[熟练掌握熟练掌握]

•存款业务规则

规则规则具体要求具体要求

存款及其办理原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人必威体育官网网址

1、经营存款业务特许制（1-5倍，5-50万）

存款业务基本法律

2、以合法正当方式吸收存款（1-5倍，50-200万）

规则

3、依法保护存款人合法权益（1-5倍，5-50万）

个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣

对单位和个人存款

划只能由法律予以规定。

查询、冻结、扣划

的条件和程序

违反以上要求并造成损害的，改正、没违，1-5倍，5-50万

•贷款业务规则

规则规则具体要求具体要求

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（1）资本充足率不得低于8%；

贷款业务指标（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；

（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；

（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

规则规则具体要求具体要求

（1）应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

（2）借款人应当提供担保。

（3）应与借款人订立书面合同。

（4）商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。

贷款业务风控规则

（