2025初级银行从业 个人贷款业务.pdf

第第二二章章贷贷款款业业务务

•本章考点分布

考考点点内内容容考考察察要要求求

1个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求熟练掌握

2票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求熟练掌握

3普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。了解

考考点点1-1个个人人贷贷款款[熟练掌握]

贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

一、个人住房贷款

个人住房贷款，个人贷款最重要组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

分分类类具具体体内内容容

个人住房按揭贷款•银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。

二手房贷款•银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款。

•按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委

公积金个人住房贷款

托向借款人提供的个人住房委托贷款。

•银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房组合贷款

•是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

分分类类具具体体内内容容

•银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使

个人住房最高额抵押贷款

用的贷款。

直客式个人住房贷款•借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。

•贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随中国人民银行利率调整或市场利率变化

固定利率个人住房贷款

而浮动的个人住房贷款。

个人商用房贷款•贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

分分类类具具体体内内容容

•自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

•商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%

•自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

个人汽车贷款

•商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%

•二手车贷款最高发放比例为70%。

•贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，

经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。

分分类类具具体体内内容容

•国家助学贷款

银行向中华人民共和国境内的（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等学校中经济确实

困难的全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生发放的，用于支付学

费、住宿费和生活费用的人民币贷款。

助学贷款

•一般商业性助学贷款

银行向正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用于学生的学

杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。

分分类类具具体体内内容容

•银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

•借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相

应的质押额度、抵押额