2025初级银行从业 个人贷款 个人经营贷款.pdfVIP

第第五五章章个个人人经经营营类类贷贷款款

第第一一节节个个人人经经营营贷贷款款

第第二二节节个个人人商商用用房房贷贷款款

第第三三节节涉涉农农贷贷款款

第第一一节节个个人人经经营营贷贷款款

本本节节考考点点

01基基础础知知识识

02贷贷款款流流程程

03风风险险理理

考考点点1：：基基础础知知识识

一、个人经营贷款的含义

银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资

金需求的贷款。

二、个人经营贷款的贷款要素

（一）贷款对象

（二）贷款用途

（三）贷款利率

（四）贷款期限

（五）还款方式

（六）担保方式

（七）贷款额度

（一）贷款对象

个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。

借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：

1）具有完全民事行为能力的自然人，符合经办银行关于借款人的年龄要求；

2）具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3）借款人具有合法的经营资格，能提供相关营业执照；

4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5）具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6）能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7）借款人在银行开立个人结算账户;

8）贷款人规定的其他条件。

（二）贷款用途

个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政理部门许可的经营范围。

借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于购房、股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非

法收入，以及其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

（三）贷款利率

个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权理规定，在同期

同档次LPR利率的基础上上下浮动。

（四）贷款期限

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

（五）还款方式

个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。

贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。

采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

（六）担保方式

申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。

采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、

办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

贷款人应与抵押人（或其代理人）到房产所在地的不动产登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件。

贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人收入、经营情况及实际用途综合确定，并最高不超过

抵押物价值的70%。

抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产或土地进

行价值评估。

抵押房产或土地需满足以下条件：

1）抵押房或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；

2）以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；

3）以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；

4）不得接受不具备转让交易处置条件的房产或土地用于抵押。

贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的银行存单及国债等作为质物，相关规定按照个人质押贷款相关规定执

行。

贷款采用保证担保的，保证人可为自然人或银行认可的专业担保公司。如为专业担保公司，应严格执行保证金理制度。

（七）贷款额度

个人经营贷款的额度由各商业银行根据贷款风险理相关原则确定，通常各家银行会根据不同的抵（质）押物制定相应的抵

（质）押率，有关抵（质）押将决定贷款的额度。

考考点点2：：贷贷款款流流程程

（一）贷款的受理

贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

申请材料清单：

1）个人经营贷款申请表。

2）借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件。

3）经年检的个体工商户营业执照原件及复印件。

4）个人收入证明，如个人