2025初级银行从业 支付结算业务.pdf

第第三三章章结结算算、、代代理理及及托托管管业业务务

•本章考点分布

考考考考察察要要

内内容容

点点求求

支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理险业务、资产托管业务、代管业

1掌握

务等的业务规则和管理要求；

2代理业务相关管理要求。了解

考考点点1-1支支付付结结算算及及清清算算业业务务的的业业务务规规则则和和管管理理要要求求[掌握]

一、国内结算

要要素素具具体体内内容容

支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而

定义

完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

•恪守信用、履约付款；

原则•谁的钱进谁的账，由谁支配；

•银行不垫款

办理

经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

机构

票据和结

汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等

算方式

•票据结算业务

票票据据定定义义

银行汇票银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

银行本票银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

票票据据出出票票人人付付款款人人付付款款日日提提示示付付款款期期

出票银行

银行汇票由出票行支付见票即付（出票日起1个月）

（付款人银行）

出票人

商业汇票委托付款人支付指定付款日到期日起10日

（付款人自己）

银行

银行本票承诺本行支付见票即付2个月

（付款人银行）

出票人

支票委托银行支付见票即付出票日起10日

（付款人自己）

票票据据特特点点

银行见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可背书转让。方便、灵活，较强流通性和兑现性，

汇票异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

商业商业汇票付款期限，最长不超过6个月，符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴

汇票现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

银行

出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便。

本票

（1）支票的出票人是银行存款客户；（2）支票的付款人是银行。

支票

支票是即期付款，是替代现金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。

•非票据结算业务

结结算算

定定义义

方方式式

汇兑汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

托收承付也称异地托收承付，是收款人根据购销合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，付款人向银行承认付款

的结算方式。托收承付结算方式分为邮划和电划两种，由收款单位选择采用。

托收

承付•邮划：收款人委托银行通过邮寄方式将款项划转给收款人。

•电划：收款人委托银行通过电信方式将款项划转给收款人。

委托委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托

收款收款和同城特约委托收款。

结结算算

特特点点

方方式式

汇兑能够及时、安全地将