2025初级银行从业 银行监管与自律.pdf

第第五五部部分分银银行行监监管管与与自自律律

核核心心考考点点49--我我国国银银行行监监管管框框架架

•内内部部治治理理、、内内部部控控制制、、内内部部审审计计

银行最高权力机构。

股东大会

每一会计年度结束后6个月内由董事会召集和召开年度会议。

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

董事会组成：执行董事、非执行董事。

自自我我监监管管

商业银行董事长和行长应当分设。

监事会是商业银行内部监督机构，对股东大会负责。

监事会

监事会由职工代表出任监事、股东大会选举外部监事和股东监事组成。

由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及其他高级管理人员组成。

高管层

高级管理层对董事会负责。

监管方法：合规监管；以风险为本监管。

外部监管

监管流程：市场准入（银行监管首要环节）；非现场监管；现场检查。

银行业监督管理机构

（最高层次）

监管评级体系：骆驼评级、ARROW评级体系、“腕骨”监管指标体系、强化

监管标准(HRS)指标体系

我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

最高权力机构为会员大会，会员大会执行机构为理事会，对会员大会负

行业自律中国银行业协会责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

市场约束市场纪律具体表现形式之一就是强化信息披露。

核核心心考考点点50--从从业业人人员员职职业业操操守守

要点内容

职业

爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密

操守

•行为守法

8严禁：违法犯罪行为；非法催收；参与非法金融活动；信用卡业务领域违法犯罪行为；信息领域违

法犯罪行为；内幕交易行为；挪用资金行为；骗取信贷行为

•业务合规

行为

8遵守：岗位管理规范；信贷业务规定；销售业务规定；公平竞争原则；财务管理规定；出访管理规

规范范；外事接待规范；离职交接规定

•履职遵纪

贯彻“八项规定”反“四风”；如实反馈信息；按照纪律要求处理利益冲突；严禁非法利益输送交易；实

行履职回避；严禁违规兼职；抵制贿赂及不当便利行为；厉行勤俭节约；塑造职业形象；营造风清气

正职场环境氛围。

核核心心考考点点51--清清廉廉金金融融

要点内容

•严禁一人持多张柜员卡混岗操作。

•严禁不执行定期更换密码（或口令）要求，密码（或口令）输入操作不采取遮挡措施。

柜员卡和密码管理方面