2025初级银行从业 个人贷款 个人贷款流程（三）.pdfVIP

考考点点4：：贷贷款款支支付付

贷款人受托支付：贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人易对象。

借款人自主支付：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途

的借款人易对象。

采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付

申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采

取借款人自主支付方式：

①借款人无法事先确定具体易对象且金额不超过30万元人民币的；

②借款人易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；

④法律法规规定的其他情形。

考考点点5：：贷贷后后管管理理

发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正，对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合

同，并要求借款人承担违约责任：

1）借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的；

2）借款人未按合同约定用途使用贷款的；

3）借款期内，借款人累计一定月数（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的；

4）借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的；

5）借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的；

6）借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。

【担保情况检查的主要内容】

•保证人的经营状况和财务状况；

•抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等；

•质押权利凭证的时效性和价值变化情况等。

1、对保证人的检查

贷款采用保证担保方式的，应随时检查保证金账户情况，对于保证金不足的，应及时通知保证人补足保证金，否则应停止发放

该保证人保证的贷款。

发现保证人出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担

保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同：

1）保证人失去担保能力的；

2）作为保证人的法人，其经济组织发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产、撤销等行为，足

以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的；

3）作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的；

4）保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的;

5）保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的。

2、对抵押物的检查

如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重新评估抵押房产价值。

对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测。

发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担

保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同：

1）抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；

2）因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；

3）抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担

保的；

4）未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；

5）抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；

6）抵押物被重复抵押。

3、对质押权利的检查

发现质押权利出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的

担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同：

1）质押权利出现非贷款银行因素的意外毁损、灭失、价值减少，出质人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的

担保的；

2）出质人经贷款银行同意转让质押权利，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；

3）质押期间未经贷款银行书面同意，质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利的。

贷后检查完成后要及时撰写贷后检查报告，及时将检查情况记录在案。

对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查。对于