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第第六六章章信信用用卡卡业业务务

第第一一节节信信用用卡卡概概述述

本本节节考考点点

01定定义义

02信信用用卡卡的的产产生生和和发发展展

03信信用用卡卡的的分分类类

04信信用用卡卡业业务务与与一一般般个个人人贷贷款款业业务务的的同同

考考点点1：：定定义义

信用卡：记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

信用卡的功能：

信用卡卡面须对持卡人充分披露以下基本信息：

考考点点2：：信信用用卡卡的的产产生生和和发发展展

一、国外信用卡起源

信用卡于1915年起源于美国。

最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。

至今，信用卡逐步从一个支付融资一体化的金融工具发展成为一个参与主体众多、运营模式成熟的产业链条。

目前，在国际上主要有威士国际组织（VISAInternational）和万事达卡国际组织（MasterCardInternational）两大组织及美国运通

国际股份有限公司（AmericanExpress）、大来信用证有限公司（DinersClub）、JCB日本国际信用卡公司（JapanCreditBureau

Card）三家专业信用卡公司。

中国的信用卡组织—中国银联成立于00年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡

产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。

二、国内信用卡的产生和发展

我国银行卡产业大致走过了五个阶段：

（一）萌芽和起步阶段

（二）初步发展阶段

（三）走向国际标准初级阶段

（四）快速发展阶段

（五）”互联网+“发展阶段

（一）萌芽和起步阶段【1978年-1993年】

1、1979年1月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务；

、1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡一“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张

信用卡。

（二）初步发展阶段【1993年-1996年】

不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。

（三）走向国际标准初级阶段

1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。

（四）快速发展阶段

003年甚至被业内称为”中国信用卡元年“，也被看作黄金十年的起点。

（五）“互联网+”发展阶段

科技进步和技术渗透开创了我国信用卡产业的“互联网+”时代。信用卡产品介质从”磁“到”芯“、从”有卡“到”无卡“、支付方式从

刷卡到”刷、插、挥、扫“一体化，认证技术从数字验密到人脸、指纹、声波等生物认证，服务模式从线下到线上再到如今仅凭

一部手机就能完成发卡支付全流程，打造了一个”新信用卡时代“。

考考点点3：：信信用用卡卡的的分分类类

1、是否享受免息还款期分类

、按照发行对象不同分类

3、按照是否联名/认同分类

4、按照品牌分类

5、按照账户币种分类

6、按照信息载体分类

7、按照卡片规格分类

8、按照是否有实体介质分类

1、按是否享受免息还款期分为：

1）贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，并享受免息还款期的信用卡。

）准贷记卡：可在发卡银行规定的信用额度内透支、不享受免息还款期的信用卡。

、按照发行对象不同分为：

1）单位卡：按照用途分为：

①商务差旅卡：商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务

支出和财务报销服务的信用卡。

②商务采购卡：商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事

项等采购支出相关服务的信用卡。

）个人卡：可分为主卡和依附于主卡的附属卡。

3、按照是否联名/认同分为：

1）联名/认同卡：商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。发卡银行和联名单位应当为联名持卡人在

联名单位开办信用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。

）非联名/认同卡

4、按照品牌可分为：银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡。

5、按照账户币种分为：人民币卡、外币卡。

6、按照信息载体分为：磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

7、按照卡片规格分为：标准卡和型卡