2025初级银行从业 其他存款业务.pdf

考考点点1-4其其他他存存款款业业务务[熟练掌握]

一、大额存单业务

要要素素具具体体要要求求

由银行业存款类金融机面向非金融机投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款

定义

类金融产品，属一般性存款。

采用标准期限的产品形式。

品种

包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

以市场化方式确定。

利率•固定利率存单——采用票面年化收益率的形式计息；

利息•浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为基准计息。

大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

要要素素具具体体要要求求

发行

银行业存款类金融机，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机以及中国人民银行认可的其他金融

机等。

主体

投资人个人、非金融企业、机关团体等非金融机投资人；保险公司、社保基金。

起存•个人——不低于20万元；

金额•机——不低于1000万元。

采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行

发行

认可的其他渠道发行。（具体哪种由发行人自主确定）

二、同业存单业务

要要素素具具体体要要求求

由银行业存款类金融机法人（即存款类金融机）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一

定义

种货币市场工具。

投资者全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品

•每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。

发行

•存款类金融机可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不

要求

得低于5000万元人民币。

发行采取电子化的方式，

方式在全国银行间市场上公开发行或定向发行。

要要素素具具体体要要求求

发行利率、发行价格等以市场化方式确定。

利率•固定利率存单——参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6

个月、9个月和1年。

价格

•浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2

年和3年。

登记

银行间市场清算所股份有限公司

结算

•公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。

转让•定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。

•发行人不得认购或变相认购自己发行的同业存单。

三、个人结性存款

要要素素具具体体要要求求

个人结性存款是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），

定义通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得

更高收益的外汇存款。

•在结性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。

发展

•从2004年初开始，小额外汇结性存款在我国流行起来，但名称各异，其特点是本金无风险。对商业银行来

说，外汇结性存款开拓了银行的业务渠道。

习习题题演演练练

习习题题演演练练

【多选】大额存单自认购之日起计息，付息方式分为（）。

A．到期一次还本付息B．定期付息C．到期还本

D．组合还款E．递增还款

【【答答案案】】ABC

【【解解析析】】大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

考考点点2-1存存款款业业务务的的相相关关管管理理要要求求[熟练掌握]

存存款款业业务务管管理理要要求求

•储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险