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流动资金贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范省农村信用社（含农商行、农合行，以

下简称经办行社）流动资金贷款业务经营，促进业务健康发

展，防范和控制信贷业务风险，根据银监会《流动资金贷款

管理暂行办法》等相关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称流动资金贷款是指经办行社向企

（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、

用于满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。

流动资金贷款分为可循环流动资金贷款和不可循环流动

资金贷款。

第三条流动资金贷款业务的调查、风险评价和审批、

合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。

本办法未规定的，适用省联社现行相关贷款管理规定。

第四条流动资金贷款业务遵循以下原则：

（一）流动资金贷款用途合法合规，不得用于固定资产、

股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，

不得挪用；

（二）根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确

定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资

金贷款需求及经办行社贷款额度，不得超过借款人的实际需

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求发放流动资金贷款；

（三）流动资金贷款应纳入对借款人及其所在集团客户

的统一授信额度管理。

第二章受理与调查

第五条申请流动资金贷款的借款人应同时具备以下基

本条件：

（一）借款人依法设立；

（二）借款用途明确、合法；

（三）借款人运转正常，经营合法合规；

（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录（虽

然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观

恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用的，视为无重

大不良信用记录）；

（六）《省农村信用社公司类贷款管理办法》要求的其

他条件。

第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章

证明真实有效的以下资料，经办行社现行不同贷款品种有特

殊规定的，按其规定执行。

（一）借款申请；

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（二）借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代

码证书、税务登记证明、贷款卡、账户开户证明、验资报告、

法定代表人身份证明等；

（三）借款人前二年度及近期的财务报表，成立不足二

年的企业，提交自成立以来年度和近期报表；

（四）借款人流动资金用途的证明材料（如商业合同、

订单等文件）；

（五）贷款担保或其他保障措施证明资料；

（六）经办行社要求的其他资料。

第七条办理流动资金贷款业务，经办行社调查人员应

按照《省农村信用社公司类贷款管理办法》规定的对借款人、

保证人的重点调查内容进行授信调查，发起对借款人、保证

人的信用评级，并形成调查报告。授信调查报告主要内容包

括：

（一）借款人提供的材料是否真实、完整、有效；

（二）借款人及相关关系人的基本情况，包括但不限于

成立时间、历史沿革、组织架构、治理结构、经营范围、领

导者素质、资本结构、资质等级、融资情况、资信状况、生

产经营状况、财务状况及或有事项等；

（三）借款人所在主要行业或市场状况；

（四）借款人在贷款期内拟实施的经营规划、融资计划

和重大投资计划；

（五）借款人关联方及关联交易等情况；

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（六）贷款具体用途及与贷款用途相关的主要交易对手

资金占用等情况；

（七）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综

合收益及其他合法收入等；

（九）担保情况，包括保证人的保证资格和担保能力、

抵（质）押物（权）的权属、价值和变现难易程