初级银行从业 理财规划中的法律法规（一）.pdfVIP

第第二二节节理理财财规规划划中中的的法法律律法法规规

一一、、合合同同法法律律制制度度

客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。

（一）合同的概念

合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协。

（二）合同的订立

当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。

法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。

当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形

地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。

当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。

当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当必威体育官网网址的信息，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露、

不正当地使用该商业秘密或者信息，造成对方损失的，应当承担损害赔偿责任。

（三）格式条款合同

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方

注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条

款不成为合同的内容。

对格式条款的理解发生争的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

（四）合同中免责条款的无效

1．造成对方人身伤害的；

2．因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

（五）可撤销的合同

基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。

当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

（六）合同的履行

1．当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

2．合同履行的抗辩权。

第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行请求。

一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行请求。

第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求。

先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。

第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：

（1）经营状况严重恶化；

（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；

（3）丧失商业信誉；

（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（七）违约责任

当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。

【2023真题】根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列对格式条款理解错误的是（）。

A．格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B．提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张

该条款不成为合同的内容

C．采用格式条款订立合同的，应采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任的条款，按对方要求，对该条款予以说明

D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【【答答案案】】D

【【解解析析】】格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

二二、、物物权权法法律律制制度度

物权是属于个人财产上的权利。

•（一）担保物权及反担保的设立

债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照法律规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

•（二）抵押权的界定

为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人

约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

•（三）可抵押财产的范围

债务人或者第三人有