2025初级银行从业 直播密训（三）.pdf

•第四部分银行从业法律基础

一、银行基本法律法规一、银行基本法律法规

1．监管机构职责

•制定并发布监管制度的职责

•准入职责（机构准入、业务范围准入、人员准入、股东变更审查）

•非现场监管职责

•现场检查职责

•报告职责

•指导、监督自律职责

•国际交流合作职责

2．对问题金融机构的监管措施

•接管、促成重组、撤销

3．商业银行法

•三性（安全性、流动性、效益性）

•四自（自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束）

•分类（全国性商业银行注册资本10亿；区域性商业银行城市银行1亿、农村银行5000万）

4．洗钱法

•过程（处置阶段、培植阶段、融合阶段）

•常见方式（借用金融机构、藏身于必威体育官网网址天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接

购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱）

二、民事法律制度二、民事法律制度

1．民事主体

•自然人（公民+境内外国人、无国籍人；权利能力；行为能力18周岁、8以上、8以下）

•法人（营利法人、非营利法人、特别法人）

•非法人组织（个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构）

2．民事法律行为

•有效民事法律行为（相应民事行为能力；意思表示真实；不违法违规、违背公序良俗）

•可撤销法律行为（重大误解、欺诈、胁迫、危困）

3．代理

•无权代理（无权、本人名义、善意第三人、不违法、相应民事行为能力）

•表见代理（无权、善意相对人、客观事由相信代理、民事行为成立）

4．物权

•特征（绝对权对世权、支配权、标的是物、排他性、具有追及力）

•原则（平等保护原则、物权法定原则、一物一权原则、公示、公信原则）

5．担保

•保证（一般保证、连带责任保证）（机关法人、非营利法人、非法人组织不得为保证人）

•抵押（禁止：土地所有权、集体土地使用权、教育设施、医疗卫生设施、权属不明、查扣）

•质押（动产、权利）

•留置（保管合同、运输合同、加工承揽合同）（发生两次效力）

•定金（不超主合同标的20%，收定金不履约双倍返还）

6．合同

•订立方式（要约、承诺、其他）（承诺生效时合同成立）

•无效合同（虚假、恶意串通、违背公序良俗、违法违规）

•可变更撤销合同（重大误解、显失公平、欺诈、胁迫、乘人之危）

•效力未定的合同（订立后未生效，须权利人追认才能生效）

7．婚姻

•共同财产（工资、奖金、劳务报酬；生产、经营、投资的收益；知识产权的收益；继承或者受赠的财产）

•一方财产（一方的婚前财产；一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；一方专

用的生活用品）

8．继承

•法定继承（第一顺序配偶、子女、父母；第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）

•遗嘱继承（遗嘱继承的效力优于法定继承）

三、商事法律制度三、商事法律制度

1．公司法

•设立（公司营业执照签发日期，即为公司成立日期）

•章程（对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力）

•解散（期满、股东大会决议、合并分立、吊销撤销、法院解散）

2．证券法

•发行方式（公开不特定对象、特定对象超过200人；非公开私募）

3．基金法

•证券投资基金（股票基金、债券基金、基金中基金、货币市场基金、混合基金）

4．保险法

•按实施方式（自愿保险、强制保险）

•按保险对象（财产保险、人身保险）

•按实施范围（社会保险、普通保险）

•按责任次序（原保险、再保险）

5．信托法

•前提（委托人要将自有财产委托给受托人）

•信托财产具有独立性；为受益人的最大利益管理信托事务

6．票据法

•特征（完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券）

•功能（汇兑、支付与结算、融资、替代货币、信用作用）

•票据行为（出票做成、交付；背书；承兑；保证适用汇票、本票，不适用支票）

•票据权利（本、汇票—2年；支票—6个月）

•丧失补救（挂失止付、公示催告、提起诉讼）

四、刑事法律制度四、刑事法律制度

1．刑法基础

•原则（罪刑法定、刑法面前人人平等、罪责刑相适应）

•犯罪构成（主体、主观、客体、客观）

•主体（单位、自然人16-应当负刑责；14~16-相对刑责；12~14-恶劣担责）

•刑罚（主刑管制、拘役、有期、无期、死刑；附加刑罚金、剥夺政治权利、没收财产）

2．金融犯罪

•破坏金融管理秩序罪（危害货币管理罪、破坏银行和其他金融机构管理类犯罪）

•金融诈骗（集资诈骗、贷款诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、票据诈骗