2025初级银行从业 直播密训（一）.pdf

目录目录

016月考试说明

02核心、高频知识点考前梳理

03考前准备

第一部分第一部分6月考试说明月考试说明

考试时间：6月1-2日

日期时间初级科目中级科目

09:00-11:00法规与综合、风险管理个人理财

6月1日13:00-15:00法规与综合、公司信贷银行管理

16:00-18:00个人理财个人贷款

09:00-11:00个人理财、银行管理风险管理

6月2日13:00-15:00法规与综合公司信贷

16:00-18:00个人贷款法规与综合

第二部分第二部分核心、高频知识点考前梳理核心、高频知识点考前梳理

•第一部分经济金融基础知识

一、经济基础知识一、经济基础知识

1．宏观经济发展的目标

•经济增长（GDP）

•充分就业（失业率、城镇登记失业率）

•物价稳定（通货膨胀率）

•国际收支平衡（国际收支经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户）

2．经济周期

•复苏

•繁荣

•衰退

•萧条

3．消费投资结构

•消费——私人消费、政府消费

•投资——固定资本形成、存货增加

•净出口——出口额-进口额

4．行业的市场结构

•完全竞争（许多、同种同质）

•垄断竞争（许多，同种不同质）

•寡头垄断（少量）

•完全垄断（一个，唯一产品）

5．经济周期与行业

•增长型

•周期型

•防守型

6．行业生命周期

•初创

•成长（黄金时期）

•成熟（巅峰时期、稳定阶段）

•衰退

二、金融基础知识二、金融基础知识

1．货币职能

•价值尺度（可以是观念形态的货币）

•流通手段（现实的货币，不需要十足价值）

•贮藏手段（现实、足值的货币，静止状态）

•支付手段

•世界货币（国际支付、购买、转移）

2．货币需求与供给

•需求（收入水平、利率水平、PQV、信用发达程度、汇率、

偏好和预期）

•供给（M0、M1、M2）

3．通货膨胀成因

•需求拉上型

•成本推动型（工资推进、利润推进）

•供求混合推动型

•结构型

4．通货膨胀治理

•紧缩的货币政策（减少货币供应、提高利率）

•紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）

•紧缩的收入政策

•积极的供给政策

•货币改革

5．通货紧缩成因

•货币供给减少

•有效需求不足

•供需结构不合理

•国际市场的冲击

6．通货紧缩治理

•扩大有效需求（投资、消费）

•扩张的财政政策（减收增支、增加赤字）

•扩张的货币政策（增加货币供应、降低利率）

•引导公众预期

7．货币政策目标

•货币政策工具（一般、选择、直接、间接）

•操作目标（准备金、基础货币、其他）

•中介目标（利率、货币供应量、其他）

•最终目标（现阶段--保持货币币值稳定，并以此促进经济增长）

8．货币政策传导

•利率渠道（扩张性货币政策：货币供应↑—利率↓—借贷成本↓—投资和消费↑—总产出↑）

•信贷渠道（紧缩性货币政策时：可贷资金↓—投资↓—总产出↓）

•资产价格渠道（托宾效应：扩张政策时：货币供应↑—股票价格↑—q↑—投资↑—总产出↑）

•汇率渠道（货币供应↑—本国利率↓—本币需求↓—本币贬值—净出口↑—商品需求↑—总产出↑）

三、金融市场三、金融市场

1．功能

•货币资金融通（最主要、最基本）

•优化资源配置

•风险分散与风险管理

•经济调节

•交易及定价

•反映经济运行

2．分类

•按期限（货币市场同业拆借、回购市场、票据市场、资本市场）

•按交易工具类型（债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场）

•按发行和流通阶段（发行市场、流通市场）

•按交割时间（现货市场、期货市场）

•按交易场所和空间（有形市场、无形市场）

•按资金融资方式（直接融资、间接融资）

四、银行体系四、银行体系

1．中央银行

•产生（统一银行券发行、统一票据交换及清算、“最后贷款人”、统一管理）

•职能（制定执行货币政策、发行的银行、银行的银行、政府的银行）

2．开发性金融机构和政策性银行

•国家开发银行

•中国进出口银行、中国农业发展银行

3．商业银行

•职能（信用中介、支付中介、信用创造、金融服