2025初级银行从业 个人贷款 个人汽车贷款（一）.pdfVIP

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第四章第四章个人消费类贷款个人消费类贷款

第四章个人消费类贷款

第一节第一节个人汽车贷款个人汽车贷款

第二节第二节个人教育贷款个人教育贷款

第一节第一节个人汽车贷款个人汽车贷款

本节考点本节考点

01基础知识基础知识

02贷款流程贷款流程

03风险管理风险管理

考点考点1：基础知识：基础知识

一、个人汽车贷款的含义和分类

贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。

1、按所购车辆用途，可以划分为

1）自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款；

2）营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。

2、按注册登记情况可以划分为

1）一手车贷款：借款人用以购买新车而申请的个人贷款；

2）二手车贷款：借款人用以购买非新车而申请的个人贷款，此类车辆一般是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限

一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

3、按所购车辆汽车动力不同，可以区分为

1）传统动力汽车贷款

2）新能源汽车贷款：用以购买采用新型动力系统，完全或主要依靠新型能源驱动的汽车而申请的个人贷款，此类汽车包括插

电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

二、个人汽车贷款的原则

1、设定担保：借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；

2、分类管理：按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；

3、特定用途：个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

三、个人汽车贷款的特征

1、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；

2、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；

3、风险管理难度相对较大。

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四、个人汽车贷款的发展历程

国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。

五、个人汽车贷款的要素

（一）贷款对象

（二）贷款利率

（三）贷款期限

（四）还款方式

（五）担保方式

（六）贷款额度

（一）贷款对象

个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件

1、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；

2、具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；

3、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；

4、个人信用良好；

5、能够支付贷款银行规定的首期付款；

6、贷款银行要求的其他条件。

（二）贷款利率

银行会根据客户的风险进行差异化定价，个人汽车贷款利率根据对应期限档次的贷款市场报价利率(LPR)、客户的风险状况等

综合确定。

（三）贷款期限

个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年；

二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款,可以申请展期。

借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。

贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。

展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

（四）还款方式

个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具

体方式根据各商业银行的规定来执行。

（五）担保方式

申请个人汽车贷款，借款人应提供一定的担保措施，包括以贷款所购车辆作抵押、质押、房地产抵押和第三方保证等，还可采

取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

经银行审查、评估后，确认借款人信用良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

（六）贷款额度

所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%；

所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；

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所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85%；

所购车辆为商用新