汽车金融信贷业务风险控制预案.doc

汽车金融信贷业务风险控制预案

TOC\o1-2\h\u22098第一章风险控制概述 3

198281.1风险控制的重要性 3

319471.2风险控制的基本原则 3

15682第二章信贷政策与制度 4

108372.1信贷政策制定 4

189202.2信贷制度执行 4

82512.3政策与制度调整 4

460第三章客户信用评估 5

257093.1客户信用评级体系 5

183593.1.1评级标准：评级标准是衡量客户信用水平的一组量化指标，包括财务指标、非财务指标以及定性指标。这些指标能够全面反映客户的经营状况、还款能力、信用历史等方面。 5

227243.1.2评级等级：评级等级是对客户信用水平的划分，一般分为A、B、C、D等几个等级，其中A为最高等级，D为最低等级。 5

80773.1.3评级流程：评级流程包括客户信用评级申请、资料审核、现场调查、评级决策等环节。 5

75093.1.4评级结果应用：评级结果应用于客户授信额度、利率定价、风险控制等方面，以降低金融机构和企业的信用风险。 5

117173.2信用评估流程 5

78173.2.1资料收集：收集客户的财务报表、经营状况、信用记录等相关资料。 5

265443.2.2资料审核：对客户提交的资料进行审核，保证其真实、完整、有效。 5

299103.2.3现场调查：对客户进行现场调查，了解其经营状况、管理水平、还款能力等方面。 5

89003.2.4信用评级：根据评级体系对客户进行信用评级，确定其信用等级。 6

110783.2.5评级结果反馈：将评级结果反馈给客户，并告知其相关信用政策。 6

254883.2.6信用评估报告：撰写信用评估报告，详细记录评估过程和结果。 6

274413.3信用评估指标体系 6

43563.3.1财务指标：包括资产负债率、流动比率、速动比率、净利润率等，反映客户的财务状况和还款能力。 6

160873.3.2非财务指标：包括管理水平、经营策略、市场地位、行业前景等，反映客户的经营状况和发展潜力。 6

59303.3.3定性指标：包括客户信用历史、还款意愿、担保能力等，反映客户的信用品质。 6

270693.3.4其他相关指标：根据不同行业和客户特点，可设置其他相关指标，如技术创新能力、市场竞争力等。 6

7308第四章贷款审批与发放 6

33224.1贷款审批流程 6

183874.2贷款发放条件 7

160814.3贷款合同签订 7

16233第五章贷后管理 7

144215.1贷后监管制度 7

69505.2贷款逾期处理 8

43245.3贷款风险预警 8

70第六章资产保全 8

324436.1资产保全措施 8

87696.1.1债权保全 9

33156.1.2贷款担保 9

305256.1.3贷款风险分散 9

314036.2不良贷款处理 9

95216.2.1不良贷款分类 9

215406.2.2不良贷款催收 9

53576.2.3不良贷款处置 9

77056.3资产处置与回收 10

170666.3.1资产拍卖 10

278166.3.3资产回收 10

24525第七章担保管理 10

190577.1担保方式选择 10

143317.2担保物评估与监管 11

148217.3担保合同管理 11

7103第八章风险监测与预警 12

107148.1风险监测指标体系 12

259228.2风险预警机制 12

163418.3风险监测与预警流程 13

4073第九章内部审计与合规 13

117049.1内部审计制度 13

250529.1.1内部审计的定义与目的 13

137379.1.2内部审计的组织结构 13

242569.1.3内部审计的职责与权限 13

221329.2合规管理 14

136009.2.1合规管理的定义与重要性 14

111879.2.2合规管理的组织结构 14

93179.2.3合规管理的职责与措施 14

103679.3内部审计与合规评估 14

18699.3.1内部审计与合规评估的关系 14

185629.3.2内部审计与合规评估的协同作用 14

202779.3.3内部审计