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仓库火灾事故保险追偿实务

刘经涛刘志锐

北京市中伦（青岛）律师事务所

在商业实践中，许多大型企业选择将其全部房产、机器设备、

在建工程及存货等向保险公司投保企业财产一切险，这种综合、立

体的投保模式不仅为其财产安全和经营风险提供了重要保障，也有

利于企业在保险公司处争取到优惠的保费条款。火灾属于财产一切

险中保险事故范畴，如果企业的货物在仓储过程中发生火灾，可以

向保险公司索赔，保险公司理赔后可依法向事故责任方追偿。本文

将结合实务经验对此种常见的保险追偿案件进行法律分析。

在企业财产险火灾事故中，一般包含四方主体：

1、保险公司：为企业承保财产一切险的保险人。

2、企业：财产一切险项下的被保险人，货物的所有权人或合法

占有人，仓储合同项下的存货人。

3、物流公司：与企业订立仓储合同，系仓储合同约定的保管

人，往往属于货代公司，自身并无仓库。

4、仓储公司：基于与物流公司的协议，实际保管企业货物的

人。

此类案件所涉及的常见交易结构：

企业与物流公司签订物流仓储合同，并将货物交物流公司保

管。物流公司将被保险人的货物实际存放在其租赁的仓储公司的仓

库之中。货物在仓库中遇火灾导致受损，企业基于财产一切险条款

向保险公司索赔。保险公司赔付后获得代为求偿权，再向物流公司

和仓储公司进行追偿。

此类案件的常见法律问题：

1、保险追偿的基础法律关系。根据保险法第60条的规定，“

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保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位

行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故保险人的追偿权可视

为债权的法定转让，其追偿得以被保险人同第三人之间的法律关系

为据。针对本文所涉交易而言，对于货物所遭受火灾损害，保险人

可依据被保险人同物流公司之间的仓储物流合同向物流承运人主张

违约损害赔偿救济；或基于侵权法直接向负有保管货物安全的仓库

经营者主张侵权救济。抑或保险人可就保险事故所致损失向物流公

司和仓储公司一并索赔，要求物流公司和仓储公司承担连带赔偿责

任。关于这一问题，上海市高级人民法院认为：就保险事故所致损

失，被保险人基于不同法律关系对多个第三者享有赔偿请求权，但

给付目的一致的，属于不真正连带之债。不真正连带之债的各债务

人对同一债权人负有同一给付目的的数个债务，因一个债务人的履

行而使全体债务均归于消灭。保险人向被保险人支付保险赔偿金

后，即取代被保险人，有权基于不同的法律关系，对数个第三者分

别提起保险代位求偿权诉讼，也可以提起共同诉讼。无疑，不真正

连带责任救济模式对保险人债权的实现更有保障。

2、保管人对于仓储货物的保管不善问题。《合同法》第三百九

十四条规定“储存期间，因保管人保管不善造成仓储物毁损、灭失

的，保管人应当承担损害赔偿责任。因仓储物的性质、包装不符合

约定或者超过有效储存期造成仓储物变质、损坏的，保管人不承担

损害赔偿责任。”根据此条规定，保管人承担赔偿责任的前提是

“保管不善”，即存在过错，包括故意和过失两种情形。如果保管

人能够证明仓储货物的损失是由于不可抗力、或货物自身的原因导

致，则无需承担赔偿责任。

3、对于保管人存在过错的举证责任。虽法律未明确规定此类案

件适用过错推定原则，但我们认为法院审理此类案件应在双方当事

人之间公平分配举证责任。无论如何，仓储货物是在保管人的仓库

中遭遇火灾的，此时货物是在保管人的控制之下而非货主的控制之

下。对于火灾的原因，保管人相比于货主更有能力加以证明（例

如，一个管理良好的现代化仓库，应在各个角落安装24小时监控装

置）。即使消防主管部门出具的鉴定意

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