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理财销售毕业论文

导语：开拓者独辟蹊径，保守者因循守旧，探索者勇攀高峰，执

着者勇往直前。以下小编为大家介绍理财销售毕业论文文章，欢迎大

家阅读参考!

理财销售毕业论文

一、序言

个人投资理财是个人(或家庭)为了实现各自的愿望，将自身所拥有

的各种资源投入到金融或非金融领域，使其保值增值并达到计划所要

求的目标。个人理财在我国是一个新兴领域，虽然专业金融服务业中

出现了一批有一定经验的理财师，但由于我国金融业还是分业经营，

分业管理的模式，理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长，这

与个人理财是全方位服务的要求出现了背离，加上理财师们所针对的

都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到

了很大的限制。

对于普通人如何进行个人理财，有关这方面的资料很少能够发现，

随着个人理财需求的增加，更多的理财人都希望能够得到相关的指导，

以帮助他们能够安全地进行理财活动。本文正是希望通过引出个人理

财这个话题，试图总结和归纳普通理财者的一些误解和错误行为，通

过大家所熟知的一些理财工具入手进行分析，帮助和加深个人理财者

对一些正确理财原则的印象，并给出相关的理财建议供其参考。

二、个人投资理财存在的问题

(一)目标不明确影响理财计划制定

1.投资理财目标不明确

投资理财首先需要确定好一个理财目标，我们为什么要进行理财?

确定好了目标，结果也就成功了一半。而对于理财目标，很多人都会

这么说，我要存一笔钱结婚用，我要给孩子筹集一份教育基金，我要

买一套房子和一辆车子，我要给自己退休留些养老保障。确实，这些

都是非常好的理财愿望，但却不是明确的理财目标。您是否想过，如

果您想买一套房子，您是想买两室一厅80平方米的还是三室两厅130

平方米的?您是想买多层、小高层还是高层?您是准备买在内环、中环

还是外环?您准备什么时候买房子呢?我们在选定理财目标的时候，很

多时候只给出一个较为模糊的概念，其理财结果往往不能用货币精确

计算，也没有具体实现目标的期限，而这样一个模糊的概念往往只能

使我们处于空想状态，无法制定出合适的理财计划，即使有理财计划

也会使该计划显得相当的盲目和空洞。

2.个人目标收益期望过高

每个理财人都会制定出自己的理财目标，都希望通过一定的理财

手段和时间的积累来实现梦想。但并非所有目标都是可以实现的，有

些目标对于许多人来说却是遥不可及。比如一个月收入只有2000多元

的小职员，计划在5年内买一套价值200多万的房子和一辆20万元的

轿车。虽然这些都是他的梦想，但要在短短5年中实现它其可操作性

的概率却几乎为零。之所以理财人在制定理财目标时会过高的预期收

益是因为每个人心中都有欲望，欲望会随着不切实际的想法膨胀。但

这对于投资理财来说并不是一件好事，过高的目标期望首先不符合实

际，会造成理财者一直处于空想状态，没有与之相对应的计划能够去

实现这个目标，其次它会使人们在理财计划中更多的使用风险大的工

具以博取更大的收益，这并不符合理财活动一贯遵循的安全稳健，保

值增值的原则。

3.经常仅为单一目标进行理财

理财目标有各种各样，有为了结婚买房买车，有为了小孩教育培

养，有为了退休后养老生活等等，这些最基本的理财目标是我们一生

中都会遇到的问题。然而在一般的理财过程中，往往会将这些目标独

立分开，即仅仅为单一目标进行理财，这也是理财人在制定理财目标

时经常犯的一个错误。因为这些目标都处于我们生命周期的不同阶段，

在某一阶段，我们的理财活动只是因为该阶段有某种特殊的需要，而

在满足这种需要的同时，我们不会想到在人生的后一阶段可能会存在

的其他潜在需求，只有等我们快进入后一生命周期，这种潜在的需求

迫在眉睫时才开始认识到为这个潜在的需求进行理财的必要性，但此

时我们已经失去了最佳的理财时机。我们所缺乏的正是从人整个一生

的角度去制定理财目标，所以许理财结果往往顾此失彼，理财的效果

也可想而知。

(二)方法不正确使理财过程缺乏控制

1.没有详细的收入支出账簿

账簿是记录我们收支状况的最好工具，它不仅能够详细地反映出

我们收入支出状况，更能够帮助我们进行理财活动。但在当今年轻一

代中，很少再有人从事这项麻烦的工作。自身工作繁忙是一个原因，

电子账单的泛滥也是一个不可忽视的要素。电子账单上有详细货物名

称、数量及金额，使得理财人感觉好像能对自己的消费了如指掌，但

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