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河南省银行业金融机构从业人员行为守则

第一章总则

第一条为进一步规范河南省银行业金融机构从业人员行为，提高从业人员

职业道德和业务素质，夯实合规管理基础，树立银行业良好社会形象，根据《银

行业金融机构从业人员职业操守指引》及相关规定，并结合我省实际，制定本守

则。

第二条本守则适用于河南省银行业金融机构从业人员，即按照《中华人民

共和国劳动法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融

机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用

或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员（包括邮政代理人员）。

第二章基本准则

第三条遵纪守法，照章办事。牢固树立法治意识和合规意识，知法守法，

并自觉遵守本单位各项规章制度。严禁充当资金掮客，参与或变相参与非法集资，

严禁参与涉黄、涉黑、涉恐、涉毒、涉毒等违法活动。不得营私舞弊、以权谋私

及行贿受贿。积极配合内外部管理、审计、监管等部门或机构依职权和程序进行

的各种检查。

第四条爱岗敬业，勤勉尽职。切实履行岗位职责，兢兢业业，高标准、严

要求。对待工作不得推诿、不得延误、不得敷衍，不得擅自将自身工作转交他人。

仪容仪表与职业身份及岗位要求相称。

第五条实事求是，公平竞争。不得恶意贬低竞争对手，损害其他银行或从

业人员的声誉。严禁捏造、散布虚假信息进行不正当竞争。求同存异，维护稳定

的金融秩序。

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第六条严守必威体育官网网址制度，杜绝泄密。对国家秘密、银行商业秘密、客户信息

负有必威体育官网网址责任，不得违法违规泄露秘密信息或以不正当手段窃取他行秘密信息，

杜绝因不当行为而泄密。

第七条廉洁自律，回避利益冲突。严禁利用职务之便违规谋取个人利益。

严禁出租出借个人账户，违规与客户发生资金往来，严禁个人经商办企业或在企

业兼职、挂职。

第八条善于学习，熟悉业务。及时了解经济金融政策，熟练掌握岗位业务

技能，努力提升业务水平，具备相应岗位任职资格。

第九条服务至上，了解客户。坚持以市场为导向，以客户为中心，全面了

解客户需求和风险承受能力，虚心听取客户意见和建议。坚持“首问负责制”，

妥善处理客户投诉，不断提高服务水平。

第三章专业准则

第一节营销类

第十条了解客户需求，按规定对客户进行风险评估，妥善保存有关评估记

录和相关资料。

第十一条严格按照制度规定的流程，在配备有录音录像设备的销售专区内

销售自有理财产品或代销产品。

第十二条严禁销售未经本行确认或批准的各类理财计划及产品。

第十三条与授信申请人、担保人为关系人或有利益冲突的，应主动报告或

申请回避。

第十四条及时、准确、完整地向客户揭示业务可能产生的风险及收益，不

得违规做出承诺。

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第十五条对客户资料真实性和调查结论客观性负直接责任，不得以资料审

核代替实地调查。不得隐瞒客户真实情况，伪造、提供虚假调查信息。

第十六条不得向客户收取额外费用，不得接受客户赠送的礼品、礼金或股

份，不得与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。

第十七条及时维护业务管理系统，确保客户信息的准确性和完整性，不得

私自使用他人口令进入业务管理系统。

第十八条关注客户异常状况，及时识别风险预警信号并采取相应防范措施。

第十九条不得教唆、串通客户或接受客户虚构资金用途办理贷款；不得指

使或串通中介机构过高评估抵押物价值。

第二十条不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、

保险、基金等金融产品。

第二十一条不得为客户办理没有真实贸易背景的银行承兑汇票。已办理承

兑、贴现的各种凭证原件应注明相关交易信息，防止虚假交易及发票重复使用。

第二十二条不得从事、纵容或配合客户洗钱、内部交易等违法违规行为。

第二十三条原则上应在营业场所办理业务，确需上门服务的，应坚持双人

原则，不准单人上门办理续客户签章确认的业务。

第二十四条审慎与客户签订委托代理协议，严禁违规代理客户办理业务。

不得越权或变相越权办理不具备相应资格和权限的业务。

第二十五条严禁独自或伙同他人挪用、盗取客户交易资金或理