《金融科技应用基础》课件-第七章 金融科技监管政策.pptx

《金融科技应用基础》课件7.1金融科技监管政策第七章节

目录CONTENTS教学目标课程导入一、国际金融科技监管政策二、我国金融科技监管政策

PartOne教学目标

01理解国际金融科技监管政策与经验02熟悉中国金融科技监管政策和现状知识目标技能目标分析国内外监管政策并进行对比和总结素质目标认识国家金融科技监管政策与党和国家规划的统一性树立金融科技监管的法律意识和观念010201

PartTwo课程导入

金融科技的快速发展对金融业态和交易规则的影响想一想：同学们对传统金融风险有一定的认识，但金融技术对金融生态环境的变革产生了深远的影响，并对金融行业产生了新的风险。那么，究竟金融科技风险的“新”体现在哪里呢？

PartThree一、国际金融科技监管政策

“双峰模式”监管框架英国金融监管的“双峰模式”由审慎监管局（PRA）和金融行为监管局（FCA）构成，分别负责宏观审慎监管和金融机构的行为监管。

该模式旨在确保金融系统的稳定和消费者权益的保护。英国：以“监管沙盒”为特色的监管模式01

02主要监管政策与实践案例监管沙盒允许金融科技企业在监管机构的监督下测试其创新产品，降低市场准入门槛，促进金融创新。英国：以“监管沙盒”为特色的监管模式英国FCA的创新项目与创新中心英国金融行为监管局（FCA）设立创新项目及创新中心的目的和意义，以及其对金融创新和监管的推动作用监管沙盒的启动与定义2016年5月9日首次正式启动“监管沙盒”项目。金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式。监管沙盒的申请与测试从事金融创新的机构提交申请取得有限授权后，在适用范围内测试，FCA会对测试过程进行监控并评估，以判定是否给予推广。监管托儿所的建立与功能2021年4月筹划监管托儿所，同年7月正式上线。监管沙盒的升级与创新英国监管沙盒制度近年来的升级和创新，包括申请窗口期的变化以及针对ESG领域的数字沙盒的推出等。

英国主要监管政策表7-1英国主要政策时间表时间机构政策2014年7月英国金融行为管理局发布“创新工程：征求意见”（ProjectInnovate:CallforInput）2015年11月英国金融行为管理局制定“监管沙盒”文件2017年4月英国财政部发布《金融科技监管白皮书》2017年12月英国金融行为管理局发布《2017-2018年商业计划》2018年3月英国财政部《金融科技发展战略》2019年6月英国金融行为管理局《PS19-14：基于信贷（P2P）和投资的众筹平台：CP18-20的反馈和最终规则》2021年4月英国竞争与市场管理局新建数字市场部门2022年12月英国财政部《爱丁堡改革》

2008年美国次贷危机引发了全球的金融危机，也影响了此后近十年的世界经济。为了避免系统性金融风险的再次发生，美国开始着手实施一系列“严监管、强管控”的监管措施，包括对金融体系进行改革。而且，从20世纪二三十年代的金融危机开始，美国经历了长达数十年的分业监管模式。背景：金融危机后的监管变革美国：功能区分的限制性监管

美国：功能区分的限制性监管表7-2各机构监管职责划分机构职责美国货币监理署（OCC）OfficeoftheComptrolleroftheCurrency，美国财政部下辖的独立机构，由《国民银行法》赋予监管美国联邦层面的国民银行的职能，负责对所有国民银行、存款性金融机构等进行授权和监管。美联储（FED）FederalReserveBoard，国民银行为联邦储备系统成员，同时Fed还负责对成为其成员的州级银行及银行控股公司的审慎监管。金融犯罪执法网络（FinCEN）FinancialCrimesEnforcementNetwork，负责受理货币服务提供方（MoneyServiceBusiness,MSB）注册申请、对其进行监管，并执行反洗钱/反恐怖融资监管义务。美国联邦存款保险公司（FDIC）FederalDepositInsuranceCorporation，为美国存款机构提供存款保险的两大机构之一，负责颁发、监管工业贷款公司（ILC）牌照，并为持牌主体提供存款保险。此外，FDIC还负责对非FRS成员的州银行进行监管。美国国家信贷联盟管理局（NUCA）NationalCreditUnionAdministration(NCUA)负责对信贷联盟（CreditUnion：非营利性、合作的金融机构，为成员提供安全的存款和以合理利率的借款服务）进行特许和监管，以及通过联邦信用合作共享基金为信贷联盟提供存款保险。美国消费者金融保护局（CFPB）ConsumerFinancialProtectionBureau负责金融部门的消费者保护，对资产