个人理财流程与案例.pptVIP

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课程核心内容;

个人理财根底

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案例;

一、个人理财的概念

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一、个人理财的概念

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定义的要点;

二、为什么需要个人理财

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二、为什么需要个人理财;

二、为什么需要个人理财;

二、为什么需要个人理财;

三、谁提供个人理财效劳;

四、个人理财产生与开展阶段;

五、我国个人理财所处阶段;六、存在问题;

课程核心内容;个人理财规划的标准流程〔步骤〕;

第一步：建立与界定与客户关系;激发客户寻找理财服务的事件;

建立客户关系的方式;

交流如何开始;

了解客户的现状与需求

;第二步收集客户信了解客户目标和期望;

理财目标的内容与分类;

第三步分析评估客户财务状况及特殊需求;诊断目前财务状况提出改善建议

;根据宏观经济设定根本假设参数

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理财方案决策

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第四步制定并向客户提交个人理财规划方案;

取得客户授权;

客户声明;理财规划实施中的争端处理;

理财规划报告书的内容

;规划分析;产品推荐;

第五步：执行个人理财规划方案;

选择交易机构;

选择适当的理财产品;第六步：监控个人理财规划方案执行;检查;

定期对理财方案进行评估;

课程核心内容;

主要内容

;一、理财目标与生涯现金流规划;

二、货币的时间价值;

〔一〕货币时间价值的概念;

时间轴

PV即现值，也即今天的价值

FV即终值，也即未来某个时间点的价值

t表示终值和现值之间的这段时间

r表示利率

所有的定价问题都与PV、FV、t、r这四个变量有关，确定其中三个即能得出第四个;

〔二〕货币时间价值-终值的计算

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终值的计算

;

终值的计算

;

复利终值应用;

〔二〕货币时间价值-现值的计算

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现值的计算

;

现值的计算

;

复利现值应用;

例题1求解现值PV;

例题2求解终值FV;

例题3求解利率r;

例题4求解时间t;1.以下哪些说法是对的？

如果r和t都大于0，终值利率因子FVIF(r,t)永远都大于0。

如果r和t都大于0，现值利率因子PVIF(r,t)永远都大于0。

2.判断题：对于既定的r和t，PVIF(r,t)是FVIF(r,t)的倒数。

3.其他条件都不变，对于一个现金流来说，贴现率越高，其现值越高还是越低？;

72法那么;

〔三〕货币时间价值-年金

;

1.相关概念

;;

期末年金与期初年金;

期末年金与期初年金的关系;

例题6求解现值PV;

例题7中头彩;

例题8求解时间t;

例题9求解年金C;;

例题10永续年金的现值;3.增长型年金;

增长型年金计算公式;

例题11增长型年金;;

例题12增长型永续年金的现值;

净现值;

例题13净现值;

内部回报率;

例题14内部回报率;

复利期间;;

例题15;财务目标可行性分析方法

货币时间价值的运用;

〔一〕财务目标可行性分析方法;

1.目标基准点法;

进一步理解;

用目标基准点法进行理财规划;

购房目标基准点的现金流量图

;子女教育金目标基准点现金流量图;子女教育金规划例如-为6岁子女规划大学教育金;

退休目标基准点的现金流量图;退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份;退休规划例如-40岁某甲20年后退休每年开销5万;购

屋

规

划

投

资;

目标顺序法案例;3.目标并进法;

目标并进法举例;*;

现值法案例;

课程核心内容;家庭资产负债表;

家庭资产负债表的编制根底;

资产负债表编制的本卷须知;家庭资产负债表结构分析;

练习1家庭资产负债表编制;收入;

家庭收支储蓄表的编制;

编制家庭收支储蓄表的本卷须知;家庭收支—现金流量表结构分析;练习2家庭收支储蓄表编制;

课程核心内容;

个人理财根本技能;;

知识概览;;;;;;;;何谓“资产配置〞;

不同风险承担能力下的资产配置;

证券资产配置流程;

例子

;;

1.房地产定义

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2.购房〔租房〕规划：年本钱法

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例子：购房与租房年本钱法;

年本钱法案例;

租购房决策影响因素;

租屋与购屋决策：购屋优缺点;购房规划的步骤;测算可负担房价

—年收入概算法;

换房能力概算;购房规划例如-可买总价多少房屋;购房规划例如-应有多少储蓄;换房规划例如-换房后贷款额及年期;

其他购房本钱的考虑;

为什么要做子女教育金规划;子女教育金规划流程图;子女教育金规划的步骤;子女教育金规划;

各阶段子女教育金需求;

子女教育金规划的重要原那么;

子女教育规划工具;

〔一〕风险与风险管理;

〔一〕风险与风险管理;

〔一〕风险与风险管理;

〔一〕风险与风险管理;

风险管理的根本过程--风险识别;

风险管理的根本过程--风险评估;风险管理的根本过程

-对策