银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解.doc

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银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解

1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？

A．目的明确原那么

B．理解原那么

c．诚信原那么

D．连续性原那么

【答案】A

【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。

2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？

A．考试

B．情绪管理

c．教育

D．工作经历

【答案】B

【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。

3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。

A．完全信任

B．委托代理

c．自愿平等

D．行业监视

【答案】B

【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。

4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？

A．违背了遵纪守法准那么

B．违背了客观公正准那么

C．违背了勤勉正直守信

D.违背了专业胜任准那么

【答案】B

【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。

5.以下关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的选项是〔〕。

A．可以为客户提供理财规划效劳

B．可以是与个人理财业务销售严密相关的专业人员

C．向客户提供咨询效劳时，业务人员无门槛限制

D．可以按照与客户事先约定的投资方案与方式进展投资和资产管理

【答案】c

【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些可以为客户提供理财规划效劳的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动严密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化效劳活动表现为两种性质：①商业银行充当理财参谋，向客户提供咨询，属于参谋性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资方案和方式进展投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

6从客户等级来看，〔〕客户范围相对较广，但效劳种类相对较窄。

A．理财参谋效劳

B．财富管理业务

C．私人银行业务

D．理财业务

【答案】D

【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但效劳种类相对较窄；私人银行客户等级最高，效劳种类最为齐全；财富管理客户那么居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，效劳种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

7.以下〔〕的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B．零售银行客户

c．一般客户

D.私人银行客户

【答案】D

【解析】根据《关于进一步标准商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经历、风险承受才能较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行效劳满足其投资需求，不受上述条款的限制。

8证券发行可以通过公募和私募两种方式进展，其中，公募发行的特征是？

A．事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券

B．发行公司只对特定的发行对象推销证券

c．虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广阔投资者公开推销证券

D．事先不确定特定的发行对象，向社会广阔投资者公开推销证券

【答案】D

【解析】在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进展。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广阔投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合才能》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的根底知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的根本准那么和职业操守分析^p判断问题、处理根本业务的才能。

主要考察知识点：经济金融根底、银行业务