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融资担保业务管理办法

第一章总则

第一条为规范融资担保有限公司（以下简称“本公司”）的担保行为，确保融资担保业务的安全性，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属融资担保业务的稳健开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司内部规定及国家相关政策法规，特制定本办法。

第二条本办法所称公司所属担保公司，是指由公司直接管理、具有独立法人资格并从事融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司（以下简称“担保公司”）。

第三条本办法所称公司监管部门，是指负责监督管理担保公司的公司内部监督管理部门。

第四条本办法所称融资担保业务，是指经公司许可并由政府管理部门批准的业务，具体规定见《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条。

第五条担保公司在开展担保业务时，应从被担保人提出担保申请开始，到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置等环节。

第六条担保公司在开展担保业务时，应遵循审慎客观、风险分散、审核独立的原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。

第二章担保的对象和条件

第七条担保公司的担保对象应符合以下条件：

1.具有固定经营场所，并在工商行政管理部门合法注册的企事业单位；

2.所属行业符合国家政策和产业规划，不涉及国家明令禁止的行业；

3.获得贷款银行等金融机构的认可，具备充分的还款能力和还款意愿；

4.符合公司监管部门要求的其他审慎性条件。

第八条以下担保对象原则上不予接受担保委托：

1.企业成立时间不足一年；

2.存在资信不良记录；

3.法定代表人或控股大股东有犯罪记录；

4.企业主要股东有不良信用记录。

第三章担保的申请与受理

第九条符合本办法第二章规定的企业法人，可直接向本公司或由贷款银行等金融机构推荐，提出书面担保申请。

第十条企业申请担保时，应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，并根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下文件，确保资料的真实性与合规性：

1.企业和股东的法律类型文件；

2.企业和关联企业的经营类型文件；

3.企业和股东的资产类型文件；

4.企业担保所需的其他类型文件。

第十一条担保公司应按照《融资担保业务承保准则》受理企业担保申请。

第十二条业务部应指定专人负责项目受理，包括核实资料原件与复印件的一致性、审理受理条件、提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订，并填写《项目受理表》通知担保公司相关部门。

第四章项目初审

第十三条担保项目实行A、B角项目负责制，A角由业务部委派，B角由风险管理部委派。项目初审包括尽职调查和风险分析，A、B角必须根据勤勉尽职、全面独立的原则对担保项目及申请担保企业进行全面的实地尽职调查和风险分析。A角负责项目各方的联络与补充资料收集，并出具《担保尽职调查报告》；B角负责审核《担保尽职调查报告》并出具《担保风险分析报告》，当A、B意见有分歧时，B角必须在报告书上出具自己的意见。

第十四条项目初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或企业主动要求撤回担保申请等影响初审工作继续进行的情况，项目A角应在《项目处理表》上写出初审终止说明，经业务部负责人签署意见并报主管领导同意后归档。若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等影响初审工作的，项目A角可在《项目处理表》中出具暂缓处理意见，经业务部负责人批准可予以暂缓处理。

第十五条项目初审完成后，A、B角分别将《担保尽职调查报告》和《担保风险分析报告》报送本部门负责人，各部门负责人复核无误后将项目报告书面报送项目评审机构。

第十六条项目尽职调查报告内容主要包括：

1.企业基本情况；

2.项目基本情况；

3.企业股东与股权比例；

4.企业贷款用途与还款来源；

5.企业经营模式；

6.企业资产明细；

7.企业产品类型；

8.合同签订与履行情况；

9.企业财务状况；

10.企业债权、债务、投资、诉讼和对外担保等情况；

11.项目反担保说明；

12.项目担保措施说明；

13.项目其他说明；

14.项目结论。

第十七条项目担保风险分析报告的内容主要包括：

1.企业资产情况分析；

2.贷款用途合理性分析；

3.企业经营合同分析；

4.企业财务状况分析；

5.企业现金流分析；

6.反担保措施分析；

7.企业担保综合分析；

8.项目担保方案。

第十八条初审工作从正式受理开始一般应在5个工作日内完成，超过上述时间的，项目A角应及时向部门领导汇报原因并在《项目处理表》中记载。

第五章项目评审

第十九条担保项目的评审包括会议评审、公司审核和专家评议。会议评审