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人保财险非车险业务理赔实务流程

人保财险非车险业务理赔实务流程

非车险业务理赔实务流程

（讨论稿）

保险理赔，就是审核处理赔案。是保险人根据保险合同，

履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。

主要包括审核、查勘、赔付和追偿四个基本环节。

一、理赔指导思想

公司股份制改造的顺利完成后，树立了全新的经营目标，

确定了企业价值最大化和股东回报最大化的经营宗旨，因而理

赔管理工作也凸现出越来越重要的作用。根据公司总体经营理

念，确立我省系统理赔工作的指导思想为：以公司经营利润最

大化和客户满意最大化为目标，科学管理，提高理赔质量，提

升理赔技能，优质服务，树立企业形象。

二、理赔原则

保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好的贯彻保险

的经营方针，提高理赔质量，杜绝错赔、乱赔、滥赔的现象，

保险理赔应该遵循以下原则：

1、重合同、守信用的原则

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保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，保险

人在处理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理

赔案，确定损失。理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔

时更应如此。

2、主动、迅速、准确、合理的原则

这一原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。

保险人应当在法律规定和合同约定的期限内及时履行赔偿或者

给付保险金的义务。主动、迅速是指保险人在处理赔案时应积

极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损

失，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速

赔付；准确、合理，是要求保险人在审理赔案时，分清责任，

合理定损，准确履行赔偿义务。拒赔案件应及时发出拒赔通知

书，并说明不予赔付的理由。

3、授权经营的原则

理赔业务实行授权经营，各级公司在上级公司授予的权限

内开展理赔业务，超出权限范围的理赔业务按规定上报、审

批，不得越权。

4、严肃纪律原则

理赔工作中应严格执行各项工作纪律和制度，做到公正廉

洁，不

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共6页第1页得弄虚作假、徇私舞弊，严禁制作假赔案，

严禁在赔款中列支规定以外的其他费用。

5、实事求是的原则

被保险人提出的索赔案件形形色色，案发原因也是错综复

杂。因此，对于一些损失原因甚为复杂的索赔，保险人除了按

照条款规定处理赔案外，还必须遵循实事求是的原则，灵活运

用保险损失补偿原则。

三、理赔制度

1、查勘制度。实行“双人查勘、持证上岗；查勘、定

损、报价、核赔相互分离，平衡制约”的查勘制度。

2、核赔制度。实行核赔业务垂直领导，各级核赔人员按

权限核赔，逐级核赔的核赔制度，非经核赔人员同意，严禁支

付赔款。

3、责任人制度。各级核赔人员为处理赔案的第一责任

人，出现问题由核赔人员承担首要责任，有关领导负相关责

任。

四、理赔流程（一）接受报案。

理赔中心接受报案时，应将被保险人名称、险别、保单号

码、出险原因、出险时间、地点以及损失情况等有关资料输入

电脑或作文字记录，并要求被保险人保护现场，积极施救，以

避免标的损失的进一步扩大。某些事故发生时，由于条件有

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限，被保险人发出损失通知的方式可能是口头的，随后应及时

补发书面通知。

报损金额或估损金额超过超分公司理赔权限的赔案，分公

司必须在接到报案后一个工作日以内书面上报省公司理赔管理

部/法律部。

涉及分保（包括合同分保和临分）的超权限赔案，须同时

上报省公司再保险部。

（二）查抄底单。

理赔中心根据报案情况，查阅电脑资料（保单、批单），

报核赔人员核查保单是否在保险期限内，受损财产是否在承保

范围内，初步审核事故是否属于保险责任。对属于保险责任

的，应予立案处理。

(三）立案处理。

初步确定属于保险责任后，内勤应及时编号立案，建立专

卷或案袋，并开始收集该案的各项记录、单证、报告等资料，

汇归卷内。

（四）现场查勘

现场查勘是理赔的必要工作，是及时掌握第一手材料，核

定损失

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