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CFP保险课件

保险课件精选

第一讲年金保险

一、年金保险概述：

年金：一系列定期有规则的支付年金保险：是投保人与保险公司签订的一种合同，保

险公司以年金领取人的生存为条件定期给付约定金额给付期可以是定期的，也可以终

身的养老年金保险、教育年金保险

养老年金：领取日之前身故，给付身故保险金，保证支付XX年的，XX年后生存的，终

身支付教育年金保险：死亡，中止，返还现金价值，生存，给付二、年金保险的含

义

年金保险合同的当事人：保险人、投保人，年金保险合同的关系人：被保险人、受益

人三、年金保险的机理：基于生命的不确定性设计四、年金保险与寿险的比较：

１、年金保险与寿险的不同点：

①、防范风险不同

②、给付条件不同

③、逆选择不同

①纯粹终身年金，仅在年金领取人生存期间定期给付的年金②期间保证终身年金：保

证在年金领取人生存期间定期给付，并保证给付期间不少于约定期间保底期间过后，

成为普通终身年金，保底期间越长，保费越高

③金额保证终身年金：它保证在年金领取人生存期间定期给付，并保证年金给付总额

至少等于一个合同约定的金额参见课件３２页、３３页２、定期年金：

在约定期限内或年金领取人死亡之前定期给付的年金保费相对较低

３、定期确定年金严格来讲，它不是一种保险产

1

品，不包含“生命不确定性”

４、按年金领取人数划分：个人年金，联合及最后生存年金，联合生存年金５、按年

金给付金额是否有保证分：

定额年金给付风险不大，购买力风险大

变额年金：给付风险大，购买力风险不大变额年金的累积价值和每月给付金额将随着

分立投资帐户的绩效而上下波动有一个累积单位向给付单位转换的问题年金单位总数

在整个给付期间保持不变，但年金单位价格会随投资帐户业绩上下波动参考课件４４

页—４６页，考试会有

六、年金保险的作用：

１、消除对生命不确定性的担忧２、享受保险公司提供的投资管理服务３、享受一

定税收优惠：

４、相关领域的应用：

结构给付年金：在人身损害赔偿案件中，不是一次性付清损害赔偿金，而是以年金

形式支付，确保在受害人生存期间或强制保障期间提供定期支付）

反向抵押年金：实际以房养老七、税优年金计划：

比较分析：１、一般储蓄计划[1+r(1-j)]^n

２、非税优个人年金计划(1-j){(1+r)^n—j[(1+r)^n—１]}３、税优

个人年金计划(1+r)^n(1—j)税优个人年金非税优个人年金一般储蓄

人身保险

第二讲健康保险

一、健康保险的含义：

对因健康原因引起的费用支出或收入损失提供补偿或给付的保险健康保险比寿险

更复杂：

1、在保单有效期内，保险事故可能发生多次，2、损失程度可能多种多样，3、需要

更多的

技术性定义、4、涉及三方：保险人、被保险人、医疗服务提供者二、健康保险的分

类

从保障内容分：从投保方式分：

从政策分：社会医疗保险、补充医疗保险、商业健康保险

从保险期限分：长期健康保险：一年以上或不够一年但含有保证续保条款的健康保险

短期健康保险：一年或一年以下，不含保证条款的健康保险

费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额责任期限：

责任期限是指保险人对医疗费用负责的期间，常见的有90天，天及天，起始于疾病诊

断之日没有责任期限的保险比有责任期限的保险保费贵等待期：

首次投保或非连续投保有等待期，续保或因意外伤害无等待期，健康险非常主要，有

等

2

待期的保险最好不换保险公司医疗费用分摊方式：1、免赔额：

2、比例给付：超过免赔额的部分按照约定的比例给予补偿，通常为80%3、保单限

额：当实际医疗费用超过规定限额后，超额部分不予补偿

4、止损条款：当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额后，

保险人将补偿被保险人发生的其余费用自已负担的元以下，超过了保险公司承担

1、从保障内容分：医疗费用保险：

①基本医疗费用保险，万以下，一般人10万足够）

住院医疗费用保险

手术费用保险门诊医疗费用保险

②高额医疗费用保险，万以上）

补充大额医疗费用保险综合大额医疗费用保险

疾病给付保险、

是以疾病为给付条件的人身保险，不考虑被保