保险学（第五版）第2章保险合同.pptVIP

二、保险利益原则1.保险利益及条件2.保险利益的认定3.保险利益原则的意义保险利益的定义保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益的含义与条件保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。条件为：合法利益确定利益经济利益保险利益原则的意义1.防止变财产保险为赌博2.防止道德风险的发生3.限制赔偿或给付的最高额度保险利益的认定财产保险的保险利益现有利益预期利益责任利益合同利益人身保险的保险利益中国规定《保险法》第31条规定为：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。案例-卢斯兰诉格罗费德案(l806）有关海上保险利益的解释，不能不提到英国最古老的，然而又是最权威的海上保险案例的判决---卢斯兰诉格罗费德案(l806)。在该案例中，皇家政府特派员投保了在公海上被英国海军捕获的一些敌军船舶。按法律规定，只有当这些船舶到达英国港时，英国才能对这些船舶具有实际的控制权。但到达英国港之前，很多船舶在海上灭失。特派员提出索赔，保险公司以特派员对船舶不具备保险利益而拒赔。双方诉到法院，法官对特派员的保险利益问题进行了激烈的争论。案例-卢斯兰诉格罗费德案(l806）最后上议院作出判决：鉴于损失发生时，特派员对船舶没有既存的财产权，他对船舶没有保险利益。根据上议员埃尔登的经典论述：保险利益是“一种对财产的权利，或者一种可从财产的合同中得到的权利。这两种权利可能因一些影响与事人占有及使用的意外事故而丢失。这种权利，则表现为一定的利害关系,如果某事物在某一特定条件下会给某人带来利益或损失，此人便与这一事物具有利害关系。利害关系是指此人与保险标的具有的关联或联系，如事故发生在办理保险手续之后，那么这种以共同利害为基础的关系就会给保险人一方带来损失或损害，与此同时，与处于危险之中的保险标的同样具有利害关系的被保险人一方却可得到一定的利益或赔偿。承担保护某一事物的责任就是与该事物休戚相关，物存获利,物灭遭损。”保险利益的时限财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。《保险法》第48条:保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。人身保险的保险利益要求投保时便具有三、近因原则近因及认定近因原则的应用近因近因是造成保险标的损失的直接、有效、起决定作用的原因。近因的认定1.单一原因2.多种原因近因及认定（一）近因的含义（二）近因的认定方法（三）近因原则的内容近因

近因是造成保险标的损失的直接、有效、起决定作用的原因。近因的认定由原因推断结果由结果推断原因近因原则的内容近因原则就是：在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任；反之，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。近因原则的内容近因原则的基本含义包括下列各点：若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任；若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任；若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。近因原则的运用损失由单一原因所致损失由多种原因所致2.损失由多种原因所致多种原因同时发生导致损失多种原因连续发生导致损失多种原因间断发生导致损失四、损失补偿原则（一）损失补偿的一般原则（二）代位原则（三)分摊原则（一）损失补偿的一般原则损失补偿原则的含义与目的损失补偿的限制损失补偿的方式损失补偿原则的含义损失补偿原则是当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。损失补偿原则的目的真正发挥保险的经济补偿职能，防止被保险人得到额外利益避免将保险演变成赌博行为防止诱发道德风险的发生损失补偿的限制损失补偿以实际损失为限损失补偿以保险金额为限损失补偿以保险价值为限损失补偿以保险利益为限损失补偿的方式比例赔偿方式第一危险赔偿方式限额赔偿方式比例赔偿方式(1)在不