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银行自查工作方案

【篇一：xxx银行风险隐患全面排查工作方案1】

xx银行风险隐患全面排查工作方案根据联社文件要求,落实联社风

险隐患全面排查工作方案精神，结合我行工作实际情况，特制定本

社风险隐患全面排查工作方案。

一、成立风险隐患排查工作小组

风险隐患排查工作小组成人员如下：

组长：xxx

副组长：xxxxxx

成员：xxxxxxxxxx

风险隐患排查工作小组联系人，xxx，联系电话…….。

二、具体排查内容及排查方式

（一）排查时间

2012年6月1日-2012年6月10日

（二）排查内容：

1.是否直接组织、参与民间借贷或融资活动；是否充当社会融资“掮

客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金；是否与资

金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来；是否利

用银行员工身份，在银行经营场所，借用或盗用银行信用进行民间

借贷或集资活动；家庭成员、近亲属是否参与民间借贷；是否参与

黄赌毒，热衷购买彩票；是否热衷炒房、炒股、炒汇、买卖期货以

及黄金现货交易；自己或家庭成员、近亲属是否经商办企业；是否

与客户存在过密非工作交往；是否存在经济及民事纠纷。

2.是否制定投诉处理工作流程，完善投诉处理监督评估体

系及是否结合实际，制定相应的声誉风险管理实施细则，将声誉风

险管理纳入公司治理及全面风险管理体系；是否制定声誉风险管理

机制、办法、相关制度和要求，建立舆情和声誉事件报告制度；是

否建立信．息发布和新闻工作归口管理机制，完善银行业新闻宣传

协作机制；是否设立声誉风险归口管理部门，建立声誉风险管理团

队，强化舆情监测引导队伍，完善联络人制度；是否完善重大声誉

事件应急处置机制等。

3.是否建立了与融资性担保机构等非正规金融机构业务合作的管理

制度和业务操作流程；是否将融资性担保机构取得经营许可证作为

业务合作前提。

4.是否对所有的合作方实施授信管理，并在授信范围内开展业务合

作；是否建立动态监测机制，并根据合作方经营情况适时调整业务

合作标准和授信额度。

5.是否严格执行与融资性担保公司等非正规金融机构合作的管理制

度和流程；是否存在超出授信额度和范围开展的业务合作；是否存

在违反程序开展业务合作的情况；是否存在过渡依赖担保机构，从

而放松贷款调查、降低贷款条件、忽视贷款风险的情况；是否存在

忽视贷款资金运用监管，造成贷款资金流入民间借贷市场的情况。

6.是否建立银行资金与非正规金融机构之间的“防火墙”制度；是否

发现合作方存在从事高利贷、非法理财、非法吸存或非法集资行为；

是否建立紧急退出机制，一旦发现合作方存在违法违规行为时，及

时停止业务合作并保障信贷资金安全退出。

7.贷款风险分类管理与制度建设、分类制度和管理是否符合“贷款风

险分类指引”等制度要求；分类执行情况，是否按照本行制度要求实

施分类，分类程序是否合规，分类结果是否符合每一类风险分类的

核心定义，重组贷款、逾期贷款、货款拆分的风险分类是否合规；

是否建立分类政策的后评价机制和纠正措施。

8.授信业务管理与制度建设，贷款“三查”是否落实到位，借款人申

请资料的真实性，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，抵质押

物的合法有效性，估值与抵质押率是否合规，贷款审批是否审慎，

贷款条件是否落实，贷款资金运用是否合规，抵质押物管理是否到

位，抵质押物处置合规性。

9.主要包括但不限于集中度风险管理政策与控制；是否通过参与银

（社）团贷款造成违反集中度监管指标；是否借金融创新之名人为

调节监管指标，集中度风险监测和预警机制是否落实。

10.房地产贷款业务排查。主要包括但不限于差别化信贷政策是否落

实，个人住房按揭贷款的真实性，开发企业是否借道上下游关联企

业借款。

口的银行承兑汇票业务，是否存在以票抵票申请开立银行承兑汇票

业务或者以票据办理质押贷款业务，是否存在将银行信贷资金充当

银行承兑汇票保证金，是否存在企业法定营业范围和交易合同不符

的票据业务，是否存在企业经营规模与开立银行承兑汇票、贴现金

额不匹配的票据业务，是否存在企业实际经营特点、支付对象、结

算方式与票据业务结算特点不相符的票据业务，是否存在为异地企

业办理的票据业务，票据贴现查询查复制度是否有效执行。

12.近三年到期贷款偿债风险是否较大、对年内存有到期贷款的融资

平台是否制定了详实且具可操作性的还款方案，存有还款来源缺口

的是否制定处置预案，是否已向属地监管部门提交方案；是