区块链技术在银行反洗钱客户尽职调查中的应用.pdf

2020年第5期（总第193期）

区块链技术在银行反洗钱客户尽职调查中的应用

张凯，蔡宁伟，刘晓彬

（中信银行太原分行合规部，山西太原030002）

摘要：客户尽职调查是银行业反洗钱工作的重要组成部分，在国内监管不断趋严的背景下，日

益成为评价反洗钱工作有效性的重要指标。由于当前可获取客户公开信息的渠道有限，客户配

合意愿较低，国内银行客户尽职调查的人力、时间成本高，调查结果质量低，调查过程客户体验

差，为客户洗钱风险评估准确性带来了很大影响。通过研究区块链技术特点，提出在遵循客户信

息必威体育官网网址的原则下，搭建银行、监管、客户“三位一体”的区块链信息交互平台，通过对平台的数据

结构、网络建设、运营管理等方法进行说明，明确各方的职责和义务，从而形成各司其职、互动参

与、数据必威体育官网网址、信息共享的客户尽职调查新模式，有效降低银行尽职调查成本，提升客户身份识

别精准度，不断强化银行洗钱风险防范能力。

关键词：区块链；反洗钱；客户尽职调查；信息共享

中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：2096-2517（2020）05－0055－07

DOI：10.16620/j.cnki.jrjy.2020.05.006

户在不同银行间反复提供资料，体验不佳。本文旨

一、引言

在分析区块链技术的特点，探索在现有法律制度

随着近年来国际国内局势的变化，监管部门持下，以区块链技术为基础，以银行客户信息为内容，

续加大对反洗钱工作的监督力度，天价罚单频现。构建银行、监管、客户“三位一体”的区块链信息交

银行业金融机构纷纷将反洗钱工作纳入全面风险互平台。通过发挥区块链技术安全、共享的优势，将

管理框架内，不断加强洗钱风险管理[1-2]。客户尽职不同银行关于同一客户的身份信息、调查结果、风

调查作为洗钱风险管理的重要组成部分，已成为监险事件、可疑交易情况等信息资源进行共享，从而

管评价银行反洗钱工作开展有效性的重要指标。受减少银行机构重复调查的工作，有效提升银行客户

当前法律制度约束，国内银行客户尽职调查工作以尽职调查质效，有利于金融机构在与客户建立业务

分散作业模式开展，客户信息分布在各个银行，相关系前、建立业务关系后准确了解客户身份及其历

互间缺乏互通机制，由此带来的问题是客户调查成史信息，准确判断客户洗钱风险，拒绝与洗钱高风

本高、效率低，对客户洗钱风险等级评估不准确，客险客户建立业务关系，有效防范洗钱风险。通过引

收稿日期：2020-07-14

作者简介：张凯，男，山西太原人，中信银行太原分行合规部经理，研究方向为反洗钱管理；蔡宁伟，男，四川南充人，管理学博

士，中信银行太原分行合规部总经理助理，研究方向为反洗钱与合规管理；刘晓彬，男，山西太原人，中信银行太原

分行合规部副总经理（主持工作），研究方向为反洗钱与合规管理。

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入监管监督，进一步扩大监管部门监督的广度和深实客户身份，同时了解客户的职业或经营背景，建

度，避免客户信息