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迈向可持续

发展之路

麦肯锡全球银行业年度报告（2022）

2023年2月

目录

3

序言

5

概述

8

过去一年一切都发生了改变，除了银行业的低估值

31

迈向可持续金融新时代

麦肯锡全球银行业年度报告（2022）2

序言

过去一年，全球银行业虽然业务收入和净息管理层的批判性思维和对不确定性的敬

差因利率上行而有所提高，但是在地缘政治畏心理，形成“未雨绸缪”、“有备无患”的文

动荡、通胀压力、经济复苏不确定性等多重因化。3）塑造员工的“共同体”意识，通过利益

素作用下，整体局势难言乐观。在2021麦肯锡管理，建立与员工的互惠关系；关注员工个

全球银行业年度报告中，我们提出全球银行人需求和心理健康，积极推动对话，建立

业“大分化时代来临”，领先银行与落后者的业起与员工的情感纽带。

绩差异将持续扩大，并且建议银行把握战略

—业务韧性：结合业务、风险和内控视角，提

决策黄金期，在九大方面重点发力（详见《麦

升现有运营模式：1）从业务角度，通过客

肯锡全球银行业年度报告（

2021）》）。2022

户研究和市场调研挖掘洞见，评估现有运

年全球银行业绩表现也存在强烈的区域差

营模式是否能满足当前客户偏好和市场需

异，并且随着经济放缓，银行业的分化将进一

求；2）从风险角度，通过情景模拟，衡量

步扩大。在此背景下，各银行需要努力打造

“攻守兼备、面向未来”的能力：短期着力提升现有运营模式是否能在负面冲击下确保业

务的持续性开展；3）从内控的角度，端到

韧性，长期则向面向未来的平台模式转型，为

端梳理日常运营流程，识别关键风险点。

未来增长奠定基础。其中，可持续金融的发展

势不可挡，对银行业的影响不容小觑。

—建立数字韧性和技术韧性：升级系统运维

管理，推进系统运维标准化，统一服务器、

果断行动，打造企业韧性操作系统、数据库、基础软件，并规范运

打造企业韧性是成功渡过当前动荡时期并确行和审计步骤；此外，网络攻击仍然构成

保未来增长、打造未来盈利能力的关键，银行严重风险，银行应具备完备且面向未来的

应在六个方面提升韧性。技术基础设施及卓越的数据安全能力。

—财务韧性：通过夯实存款、重新配置和重—创新韧性：建立“小步快跑、试错迭代”机

新定价来优化资产负债表和资产状况，同制，为高效推进产品和服务创新，适当提

时升级计量工具，强化流动性风险管理。高容错阈值，在明确风险偏好和承受能力

净收入结构受利率和风险成本影响最低的的前提下，试探客户反馈，发现新的市场机

银行，业绩将会最优，银行应持