小额贷款公司接入征信系统工作.pdfVIP

Finance

金融视线

小额贷款公司接入征信系统工作探析①

广西工学院廖霄梅

摘要：为加快农村金融改革，完善农村金融体系，提高农村金融服务水平，中央鼓励地方小额贷款公司发展。近几年来，小额贷款公司

发展迅猛，成为金融服务体系中的重要组成部分。本文分析了小额贷款公司接入征信系统的必要性，指出目前小额信贷公司接入征信系

统工作中面临的困难，并提出相关的对策建议。

关键词：小额贷款公司征信系统探析

中图分类号：F275文献标识码：A文章编号：1005-5800(2012)07(c)-120-03

自2008年5月银监会、中国人民银行联合发布《关于小额贷款接入人民银行征信系统，这样，只要在重庆市任何一家小额贷款公

公司试点的指导意见》以来，我国各地小额贷款公司取得了较快的司借款时留下信用污点的企业和个人，再找其他小额贷款公司借

发展，正在成为支持地方经济发展的一支重要力量，其为推动经济钱就将吃到“闭门羹”。

发展、缓解中小企业融资难、“三农”资金短缺问题发挥了积极的作1.3有利于实现信息资源共享

用。截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，从业人员达小额贷款公司没有纳入央行的征信系统，意味着其无法从正

47088人，实收资本3318.66亿元，贷款余额3915亿元。然而由于成本规渠道对客户的身份和贷款信息进行有效识别。小额贷款公司在

较高等原因，绝大部分小额贷款公司尚未接入征信系统，既阻碍了贷前了解客户信用信息通常要去当地央行支行申请查询或者支付

其业务发展，又加大了自身乃至整个金融体系的风险。一定费用让合作商业银行代为查询，颇费周折，成本较高。小额贷

款公司接入征信系统后，有利于实现小额贷款公司与银行、小额贷

1小额贷款公司接入征信系统的必要性款公司与小额贷款公司之间的双重资源共享，扩大征信覆盖范围，

1.1有利于完善国家征信体系建设解决信息不对称问题。

目前，我国银行信用信息采集工作取得重大进展，但由于银1.4有利于加强对小额贷款公司的外部监管

行贷款的“门槛”较高，许多小微企业和个人无法获得银行的贷款小额贷款公司的成立为中小企业、个体经济和“三农”开辟了新

支持，这部分贷户的信用数据未纳入银行征信系统，而非银行信用的资金供给渠道，运行得好，对促进社会主义新农村建设和小企业

信息采集工作由于立法滞后，存在较多矛盾，有待进一步完善和推发展具有重要意义。但如果运行不好，也会引发区域性金融风险，影

进，导致我国信用体系不完善，不能涵盖社会信用总量。小额贷款响地方金融安全与稳定。将小额贷款公司加入征信系统有利于监管

[1]

公司加入征信系统，提供收集的贷款人信用信息，填补了央行征信机构掌握其发放贷款的质量以及投放的方向，监督其业务运营。

系统对众多小微企业和个人的征信资料，有利于完善国家征信体

系建设。2小额贷款公司接入征信系统存在的问题

1.2有利于激发小额贷款公司发放贷款的积极性，有效防范信贷《指导意见》明确提出小额贷款公司应定期向信贷征信系统

风险提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信贷信息；2009年

小额贷款公司规模小，风险评估与控制能力相对较弱,如果长11月，人民银行征信中心专门下发《关于小额贷款公司接入征信系

期游离于全国统一的征信系统之外,导致征信系统缺失贷户的信统有关事项的通知》，2011年1月，下发《关于小额贷款公司接入人民