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中小银行上云趋势

研究分析报告

前言

随着信息技术的迅猛发展和金融行业的深刻变革，云计算作为一

种灵活、高效、安全的信息技术解决方案，逐渐成为各行各业转型升

级的重要选择。中小银行作为金融体系的重要组成部分，其在数字化

转型中面临着前所未有的机遇和挑战。本报告通过调研50家中小银

行并对其中7家进行深入访谈，研究中小银行上云趋势，深刻剖析中

小银行上云现状、面临的问题以及未来发展的方向，旨在加速中小银

行上云进程，助力产业发展。

目录

一、中小银行云发展历程1

（一）中小银行概况分析1

（二）银行业云计算架构演进1

（三）中小银行上云政策解读3

二、中小银行上云现状分析6

（一）调研方式6

（二）中小银行云市场情况6

（三）中小银行云改造分化差异较大13

三、中小银行上云面临的困难与挑战18

（一）中小银行云改造整体速度放缓18

（二）云上业务的安全合规成为中小银行上云痛难点20

四、中小银行上云趋势与展望22

（一）政策支持与市场需求双向驱动中小银行上云22

（二）银行业用云上云呈阶梯状分布，中小银行成影响上云进程关键.23

（三）自主创新成为中小银行上云安全关注重点24

（四）金融行业云/团体云或成中小银行上云新选择25

（五）AI大模型结合云业务，助力中小银行用云上云27

附录中小银行上云典型案例29

（一）上海银行新一代云上数据仓库建设项目29

（二）昆山农商银行分布式云平台项目31

一、中小银行云发展历程

（一）中小银行概况分析

中小银行即中小商业银行，一般以银行资产额为标准从而界定银

行大小。本报告将国有大型商业银行、股份制商业银行以外的其他银

行视为中小银行，主要包括城市商业银行、民营银行、农村商业银行、

农村信用社等银行业机构。根据国家金融监督管理总局必威体育精装版公开的

《银行业金融机构法人名单》显示，截至2024年06月，全国共有商

业银行3936家，其中中小银行3918家，占商业银行的99.5%。根据

国家金融监督管理总局统计数据，2024年第二季度中小商业银行总

资产占商业银行总资产的30%（如图1所示），在国家经济中扮演着

重要角色。中小银行发展情况对银行业整体发展有着重要的意义。

来源：国家金融监督管理总局

图12024年第二季度商业银行总资产占比情况

（二）银行业云计算架构演进

随着银行业务和云计算技术的不断发展，银行业云计算架构大体

经历了单体架构、集成云架构和云原生架构三个阶段，整体朝着为银

1

行业务提供更便利的服务方向演进。

1.单体架构阶段

在IT架构的演变过程中，单体架构阶段几乎是国内每家银行都

必经的阶段。在这个阶段，银行的业务种类和信息系统相对单一，涉

及核心、交易、网银、手机银行和管理等业务系统运行环境的小型机

和服务器数量不多，随着机构业务的迅速发展，银行采购大量Power

小型机和X86服务器，这些设备随着业务系统建设项目购买，烟囱式

的供给，高配低用、专机专用、资源孤岛的情况普遍存在，而一些迫

切需要资源扩容的系统却没办法第一时间得到满足。总体来看，整体

设备CPU、内存等资源使用率非常低，单机的性能也逐渐无法支撑业

务应用的需求，资源供给周期的增长也导致上线投产的风险大大增加。

因此，资源的整合分享、单机性能的提升和资源的快速供给与部署成

为该阶段亟需解决的问题。

2.混合云架构阶段

在单体架构阶段的困难导向下，银行开始引入虚拟化技术，朝着

预留设备资源池、分布式部署资源节点和建设纳管异构资源的混合云

架构阶段发展。在该阶段下，散沙式的虚拟化资源池只能是架构转型

过程中的“临时中转站”，同构虚拟资源池云化、异构多云管控统一

化，多云软硬件编排自动化的混合云架构才是最终“目的地”。一方

面，混合云架构混合多个云平