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XX金融控股集团有限公司信贷审批制度

第一章总则

为规范信贷审批流程，提高信贷业务的风险控制和管理水平，保障公司资产安全，促进公司稳健发展，依据国家相关法律法规及行业标准，结合公司实际情况，制定本信贷审批制度。信贷审批制度旨在明确信贷业务的操作流程、责任分工及监督管理机制，确保信贷审批工作科学、严谨、高效进行。

第二章适用范围

本制度适用于XX金融控股集团有限公司及其全资子公司、控股子公司在信贷业务中涉及的所有审批活动，包括但不限于个人信贷、企业信贷、消费贷款、抵押贷款等。所有相关人员在信贷审批过程中均需遵循本制度的规定。

第三章制度依据

本制度依据以下法律法规及行业标准制定：

1.《中华人民共和国合同法》

2.《中华人民共和国银行业监督管理法》

3.《商业银行信贷风险管理指引》

4.其他相关的法律法规及行业规范

第四章信贷审批流程

4.1信贷申请

信贷申请由借款人提交，申请材料包括但不限于：

借款人身份证明文件

借款用途说明

财务状况证明

个人征信报告（个人贷款）

企业营业执照及法人身份证明（企业贷款）

其他相关材料

信贷申请必须完整、真实，申请人对所提供材料的真实性负责。

4.2初审

信贷审批小组对申请材料进行初步审核，主要包括：

材料完整性检查

借款人信用状况评估

借款用途合理性分析

初审需在三个工作日内完成，审核结果将及时反馈申请人。

4.3复审

初审通过后，进入复审阶段。复审由公司信贷风险管理部负责，主要包括：

对借款人信用历史进行深入调查

评估借款人还款能力与意愿

对借款用途进行实地考察（视情况而定）

复审工作需在五个工作日内完成，并形成书面审核报告。

4.4审批

信贷审批小组根据复审报告进行审批，审批权限分为以下几类：

个人贷款额度在10万元以下，由信贷审批小组负责人审批

个人贷款额度在10万元至50万元，由信贷审批小组全体成员审批

企业贷款额度在50万元以下，由信贷审批小组负责人审批

企业贷款额度在50万元至500万元，由信贷审批委员会审批

超过500万元的贷款，需报董事会审批

审批结果需在三个工作日内通知借款人，并说明理由。

4.5合同签署

审批通过后，信贷合同需由公司法定代表人或授权代表与借款人签署。合同内容包括：

借款金额

利率及还款方式

借款用途

违约责任及处理措施

合同签署后，信贷审批小组需将合同存档备查。

4.6贷后管理

信贷审批完成后，信贷风险管理部需对贷款进行贷后管理，主要包括：

定期对借款人进行财务状况及信用状况的跟踪评估

及时发现潜在的违约风险，并采取相应的风险控制措施

按照规定的时间节点进行还款提醒及催收工作

第五章责任分工

5.1信贷审批小组

信贷审批小组由信贷经理、风险管理专员、法务专员等组成，负责信贷申请的初审和审批工作。小组成员需具备相关的专业知识和经验，确保审批过程的严谨性和有效性。

5.2风险管理部

风险管理部负责信贷申请的复审和贷后管理，定期向管理层报告信贷风险状况，提出改进建议。风险管理部应与信贷审批小组密切协作，确保信贷审批流程的顺畅和高效。

5.3法务合规部

法务合规部负责信贷合同的法律审核，确保合同条款符合法律法规及公司内部规范。法务合规部应对信贷审批流程中的法律风险进行评估，并提出相应的风险防范措施。

第六章监督机制

为确保信贷审批制度的有效实施，建立健全监督机制，具体包括：

6.1内部审计

定期对信贷审批流程进行内部审计，检查审批流程的合规性和执行情况。审计结果需形成书面报告，并由管理层进行评审。

6.2反馈机制

建立信贷审批反馈机制，鼓励员工对信贷审批流程提出意见和建议。反馈信息由信贷审批小组进行汇总，并定期进行评估和调整。

6.3违规处理

对违反本制度的行为进行严肃处理，包括但不限于：

违规申请贷款的，取消其信贷资格

参与审批过程中的失职行为，追究相关人员责任

对因审批不严导致损失的，责令相关责任人承担赔偿责任

第七章附则

本制度由XX金融控股集团有限公司信贷审批小组负责解释，自颁布之日起实施。根据公司发展需要和外部环境变化，定期对本制度进行评估和修订。修订过程应广泛征求意见，确保制度的适用性和有效性。

通过上述制度的建立与实施，XX金融控股集团有限公司将进一步提升信贷审批的规范性与科学性，保障信贷业务的健康持续发展。