金融理财基本技能_测试题_答案及解析 .pdfVIP

金融理财基本技能

练习题答案及解析

1.刘先生希望在5年之后能够拥有14859.47元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利

率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入（）。

A.如果按单利计息，她需要投入3471.05元

B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元

C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元

D.如果按复利计息，她需要投入10000.00元

答案：D

解析：如果按照复利计息，财务计算器：PMT=0，I=2，N=20，FV=14859.47，则PV=10000.00

元。

2.某客户将从第3年末开始收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如果年利率

为8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是（）。

A.81050元

B.79238元

C.99820元

D.82240元

答案：B

解析：第一种方法：以第4年初（也是第3年末）~第8年末的期间为年金期间，为期

初年金：2.5PMT，8i，5n，0FV，gBEG，得到PV=-10.7803，这个值是第3年年末时点

上的值，再折现到当前时点：10.7803FV，8i，4n，0PMT，gEND，得到PV=-8.5578。

3.与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。

A.10.517%

B.5.127%

C.10.254%

D.5.256%

答案：C

解析：已知年名义利率r,一年内计息m次，年有效利率EAR有：1+EAR=(1+r/m)^m，

连续复利指的是m无限大，这时1+EAR=(1+r/m)^m=er。如果期初投入C0，期限是T

年，FV=C0（1+EAR）^T=C0e^rT。所谓相当就是同样经过一年的复利，效果要一样，

即投入一样投入C0,经过一年后两种方式的值要一样。这道题的求解：假设投入1元（即

C0=1），则经过一年的连续复利，结果为e^0.1假设与之相当的半年复利的名义年利率

为r，则一年后结果为（1+r/2）^2；效果相当，所以有e^0.1=（1+r/2）^2，解得r=10.254%。

4.如果你的客户在第一年初向某投资项目投入150000元，第一年末再追加投资150000

元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的资金额大约

是（）。

A.338200元

金融理财技能

理财规划师培训-泰康保险公司银保部

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B.336000元

C.318000元

D.356160元

答案：D

解析：150000(1+12%)^2+150000(1+12%)=356160。

5.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中

可以实现的是（）。（各目标之间没有关系）

A.20年后将有40万元的退休金

B.10年后将有18万元的子女高等教育金

C.4年后将有10万元的购房首付款

D.2年后可以达成7.5万元的购车计划

答案：B

解析：（A）3i，20n，-5PV，-1PMT，FV35.9040(B)3i，10n，-5PV，-1PMT,FV18.1818(C)3i，

4n，-5PV，-1PMT,FV9.8110(D)3i，2n，-5PV，-1PMT,FV7.337.5因此只有B中的目

标可以实现。

6.某人现在一次投资20000元，计划期满5年时先取出20000元，其余的在第9年末一