小额贷款公司如何规避法律风险和民间借贷风险.pptVIP

小额贷款公司法律风险防范及

民间借贷法律风险分析北京市盈科律师事务所孙自通律师

第一局部引言——宏观背景知识介绍一、“三荒两高〞炙烤中小企业“三荒两高〞，是指“钱荒〞、“电荒〞、“用工荒〞和“高本钱〞、“高税负〞。解决方式必须政企合力，标准民间金融，加强金融组织创新小额贷款公司的出现正是国家为了缓解企业“钱荒〞的一种有效方式。

第一局部引言——宏观背景知识介绍二、钱荒与钱的体外循环小额信贷突然繁荣“钱紧〞导致了民间放贷的意外繁荣。

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第一局部引言——宏观背景知识介绍解决上述问题的方式:1、拓宽后续资金来源渠道。2、拓展新业务增加收入。3、营造良好的开展环境。4、提高防控风险的能力。5、强化风险防范监管力度。

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第一局部引言——宏观背景知识介绍“创新〞存争议:有人认为该模式并没有违反小额贷款公司管理条例，是一种创新模式；有人认为该模式打了擦边球，存在很大风险；也有人认为这是变相非法集资。也有人质疑，这种没有成型的公司在此平台上公开发布招股信息是否合规。我们认为，由于该公司是招集股东，所以并不构成非法集资。

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第二局部小额贷款公司概述

第二局部小额贷款公司概述4、有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。5、有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。6、省金融办规定的其它审慎性条件。7、小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳；自设立之日起连续2年无重大违规违法经营记录的，可以增资扩股。

第二局部小额贷款公司概述〔二〕小额贷款公司的股东1、企业法人；2、自然人；3、其他经济组织；4、试点期间，外资企业和外籍人士暂不能入股。

第二局部小额贷款公司概述〔三〕小额贷款公司的主发起人条件1、净资产3000万元以上，且资产负债率不高于70％。2、近2年连续赢利，且2年净利润累计总额在1000万元以上。3、具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。4、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。5、按审慎性原那么要求的其他条件。〔四〕其他股东应当具备的条件

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第二局部小额贷款公司概述〔三〕小额贷款公司的优势1、高效性2、灵活性3、市场大4、门槛低5、体制好

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第二局部小额贷款公司概述三、小额贷款公司相关法律关系分析〔一〕股东关系〔二〕抵押担保关系应注意的问题：第一，抵押人可以是第三人，也可以是债务人自己。这与保证不同，在保证担保中，债务人自己不能作为担保人。第二，抵押物是动产，也可以是不动产。这与质押不同，质物只能是动产。第三，抵押人不转移抵押物的占有，抵押人可以继续占有、使用抵押物。这也与质押不同，质物必须转移于质权人占有。第四，抵押担保以抵押权人〔债权人〕行使优先受偿权而实现。优先受偿权是抵押权的核心内容。第五，抵押权的行使必须以债务人不履行债务为前提。

第二局部小额贷款公司概述〔三〕质押担保关系在使用质押担保时，应注意以下五个问题：1、质押的财物，应符合法律的规定，即法律允许流通和可以强制执行的财物。2、使用质押担保，当事人必须签订书面的质押合同。3、质押担保的范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。4、质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或毁损的，质权人要承担民事责任。5、实现质权的途径，一般是折价，拍卖或变卖三种途径。

第二局部小额贷款公司概述〔四〕保证关系保证责任的具体方式由当事人在保证合同中约定，没有约定或约定不明确的，按连带责任保证承担保证责任。保证人在约定的保证期间内承担保证责任。当事人未约定或约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

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第二局部小额贷款公司概述〔三〕经营范围：1、办理各项小额贷款；2、办理小企业开展、管理、财务等咨询业务；3、其他经批准的业务。

第二局部小额贷款公司概述〔四〕经营要求：1、小额、分散：单户贷款余额不得超过资本金的5％。2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济开展效劳。3、自主选择贷款对象。4、经营市场化。5、不得向其股东发放贷款。6、不得跨区域经营贷款业务。海南小额贷款公司可在全岛开展业务。7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示：“本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。〞

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