商业银行信贷业务风险控制课件PPT(34张).ppt

商业银行信贷业务风险控制

-------金融第一小组

;;;贷前管理;;三是要加强对条件落实检查和监督，上级管理部门要定期抽查和回访。

二、贷款审批环节审计的主要内容方面

二是贷后检查应将审批条件落实情况纳入检查范围，消除检查真空现象。

通过审批、经营部门的良性互动，切实提高信贷业务全过程的管理控制水平。

商业银行应该健全银行约束机制，杜绝违规贷款.

3、贷款主体审查不严。

应明确专门的责任部门和人员进行执行和监督，建立条件落实报告制度和跟踪档案。

利率风险:利率的频繁变化会影响到资金的使用成本，也会使得银行的经营业绩发生巨大变化，从而加大了商业银行的信贷风险。

(二)、控制风险的措施

（5）贷款担保变动情况。

3、贷款主体审查不严。

主要是了解贷款审批部门对可能存在的政策风险、计划风险和担保风险的识别能力和相应控制措施。

商业银行信贷业务风险控制

是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件发放的贷款额度做出初步判断。;;什么叫贷前调查，贷前调查有什么作用;;

;;;;;对保证贷款，要审查保证人的保证资格、信用等级、保证系数、保证人的保证意愿与履行动机、保证的方式和法律责任等情况。

同时，银行可能会超过自身实力发放贷款，或者贷款对象集中在几个企业，这些企业一旦发生危机，银行贷款的风险将加大。

（5）贷款担保变动情况。

信贷关系的建立与贷款申请

贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

应明确专门的责任部门和人员进行执行和监督，建立条件落实报告制度和跟踪档案。

关联公司之间的相互担保、对外担保情况；

应明确专门的责任部门和人员进行执行和监督，建立条件落实报告制度和跟踪档案。

（1）借款人条件

商业银行应该健全银行约束机制，杜绝违规贷款.

借款人需要贷款，应具备一定的条件并向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

5、设立专门机构，由专人负责

（5）贷款担保变动情况。

签订贷款合同与贷款发放;;;;;;;;;;5、设立专门机构，由专人负责

3、核查审批程序合法合规情况。

4、对信贷资金用途缺乏有效监控。

贷时审查进一步的确认，必不可少。

贷后检查的内容主要包括：

商业银行应该健全银行约束机制，杜绝违规贷款.

由关联企业提供保证担保的信用比重是否过高等；

（2）需要提交的贷款申请资料

二是贷后检查应将审批条件落实情况纳入检查范围，消除检查真空现象。

1、无视信贷风险，违规审批。

从贷款业务发起、贷前调查到最后贷款发放的流程的基础上，重点了解贷款审批环节的流程。

（3）企业评定信用等级的有关资料，等级证书及有关贷款管理的其他资料。

对借款客户信用等级评估

主要是了解贷款审批程序是否符合监管部门的要求和银行内部的规定，是否做到审贷分离、集体决策、互相制衡，以及审贷官、贷款审批委员会独立履职情况，防止道德风险和操作风险的发生。;;;;;二.贷款本息到期收回;;;;商业银行在发放贷款前，需要对企业的相关信息进行审核，审核通过才能发放贷款。

贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。

一、不良贷款：银行贷款业务的副产品

通过审批、经营部门的良性互动，切实提高信贷业务全过程的管理控制水平。

（5）贷款担保变动情况。

三是及时撰写贷后检查报告，及时将检查情况记录在案。

商业银行应该加大对已发放贷款的追踪力度.

2、审批条件未落实或落实不到位。

商业银行应该健全银行约束机制，杜绝违规贷款.

贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。

1、无视信贷风险，违规审批。

借款人为法人或其他组织

二是贷后检查应将审批条件落实情况纳入检查范围，消除检查真空现象。

利率风险:利率的频繁变化会影响到资金的使用成本，也会使得银行的经营业绩发生巨大变化，从而加大了商业银行的信贷风险。

对保证贷款，要审查保证人的保证资格、信用等级、保证系数、保证人的保证意愿与履行动机、保证的方式和法律责任等情况。

由关联企业提供保证担保的信用比重是否过高等；

（1）借款人条件