邮储银行培训课件：对公业务知识及风险防范.pdf

对公业务是面向单位客户提供的

金融服务业务。邮储银行在对公业务

开办初期，经办的是对公存款业务和

对公结算业务。

■对公存款业务包括：单位活期存款单位

定期存款单位通知存款单位协定存。

■对公结算业务包括：

票据：汇票、本票、支票

结算方式：汇兑、委托收、托收承付。

单位活期：四类结算账户（基本、一般、专

用、临时）

单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、

5年

单位协定:

单位通知（1天、7天）

支付结算（三票、一卡、三方式）

银行发展的基石、主要的业务产品、主要

的收入来源、基本的客户关系

第一节商业银行对公产品及服务

主要金融产品及服务

■单位活期存款单位定期存款单位协定存

、单位通知存款集团帐户存款等

■短期和中期流动资金贷、项目贷

■票据和承兑贴现业务

■汇票支票本票、银行卡等基本结算工

具以及委托收款托收承付汇兑、国内

信用证等结算服务

银团贷款项目融资

■企业网上银行电话银行服务

■现金管理服务

-各种代理业务（保险债券基金）

■项目融资顾问企业财务顾问资信业务

等投资银行业务

■国内买方信贷、国内保险业务等

■授信开证进出口押汇等外币结算业务

■外汇贷款及外汇转贷款业务

・结售汇业务代客买卖以及各种金融衍生

品业务

■担保业务

■其他创新金融服务产品

第二节商业银行人民币对公存款业务

对公存款是企事业单位、个体经营者

和机关团体等单位在银行的帐户存款总

和。对公存款业务是商业银行负债业务

的重要组成部分，是商业银行主要筹资

来源。

一、对公存款与个人储蓄存款的区别

开户起存金额

■个人：活期存1元，整存整取50元，通知

存5万起存,最低支取金额5万

■单位定期1万元，结算帐户0元开户，通知

存款起存50万元,最低支取金额10万元.

活期存款利率的计算方法

■个人活期：遇利率调整不分段计息。

■单位活期：计息期间遇利率调整分段

计息。

现金支取

■个人：不限

■单位:严格限制，需严格按现金管理办

法规定取现，并认真审核用途，不符

合规定不得支取。

开户是否需要审批

■个人账户无需审批

■单位结算账户需报批、报备

基本存款账户临时存款账户和预算单位专用存

款账户的开户，需向当地人民银行报批。

一般存款账户其他专用存款账户的开户，需向

当地人民银行报备。

交易特点

■个人业务：笔数多、金额小，多为现

金收付业务

■对公业务：笔数少，金额大，多为转

账结算业务

存款凭单不同

■个人储蓄存：活期存折、定期存单

-单位活期存款的没有折，并按时对帐

-单位定期存款打印开户证实书，只有

在企业有存单质押等业务需求时，才

到银行换开定期存单。

二单位存款种类

・单位活期存

■单位定期存

-单位通知存

■单位协定存

1.单位活期存

■单位活期存款是指企事业单位、机关、部

队社会团体及其他经济实体（以下简称

单位）在银行开立结算账户，办理不规定

存期单位可随时转账存取的存。

2.单位定期存

■单位定期存款是银行与存款人双方在存

款时事先约定期限，到期后支取本息的

3.单位通知存

■单位通知存款是指存款人在存入款项时不约

定存期，支取时需提前通知开户银行一种人

民币存。

■按存款人提前通知的期限长短一般分为一天

通知存款和七天通知存款两个品种。

4.单位协定存

■单位协定存款是存款人与银行事先约定基

本存款额度，对基本存款账户或一般存

账户中超过该额度的部分按双方约定的协

定存款利率进行单独计息，以获得较高的

利息收入的一种存。

三、活期存款帐户的分类

单位在银行开立的活期结算帐户分为:

-基本存款帐户

■一般存款帐户

■专用存款帐户

■临时存款帐户

1.基本存款账户

■基本存款账户是企事业单位的主要存款