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物流行业客户授信审批制度

第一章总则

为规范公司客户授信审批流程，确保授信决策的科学性与合理性，降低信贷风险，保护公司的合法权益，特制定本制度。客户授信审批是公司风险管理的重要环节，涉及客户信用评估、授信额度审批及后续管理等多个方面。

第二章适用范围

本制度适用于公司所有客户的授信申请与审批过程，包括但不限于新客户授信、现有客户额度调整、客户信用评估及授信后管理。所有相关部门及员工需严格遵循本制度执行。

第三章制度依据

本制度依据国家相关法律法规、行业标准及公司的内部管理规定制定。包括《中华人民共和国合同法》、《商业银行法》、《企业信用管理办法》等。同时结合公司实际情况，确保制度的适用性与可操作性。

第四章目标与原则

本制度旨在通过科学的授信审批流程，实现以下目标：

1.提升客户信用管理水平，降低授信风险。

2.明确授信审批的责任与权限，确保审批流程的透明与高效。

3.建立健全授信后的客户管理机制，维护公司的资金安全。

授信审批应遵循公正、公平、透明和效率的原则，确保每一项授信决策都有据可依，符合公司整体发展战略与风险控制要求。

第五章客户授信审批流程

客户授信审批流程分为申请、审核、审批、签署及后续管理五个环节。

第一节申请

客户提出授信申请时，需填写《客户授信申请表》，并提交相关材料，包括但不限于营业执照、税务登记证、财务报表、信用报告等。申请表需由客户相关负责人签字确认。

第二节审核

审核部门负责对客户的授信申请进行初步审核，主要内容包括：

客户基本情况核实

财务状况分析

信用历史评估

行业风险分析

审核部门应形成审核报告，明确授信建议及理由，并提交至审批部门。

第三节审批

审批部门根据审核报告进行授信额度的审批。审批流程分为：

小额授信：由相关部门负责人审批。

中额授信：需经风险管理委员会审核批准。

大额授信：需经高层管理人员及风险管理委员会共同审批。

审批结果应在三个工作日内反馈至审核部门，并由审核部门通知客户。

第四节签署

审批通过后，由公司与客户签署《授信协议》。协议中应明确授信额度、利率、还款方式及违约责任等条款。签署后，相关部门需将协议存档备查。

第五节后续管理

授信后，相关部门需定期对客户的信用状况及财务状况进行跟踪评估，确保授信风险处于可控范围。每季度需对授信客户进行一次全面的信用评估，评估结果需形成书面报告，并提出相应的管理建议。

第六章责任分工

各部门在客户授信审批中的责任分工如下：

客户服务部：负责客户授信申请的初步接收及材料的完整性审核。

风险管理部：负责客户信用评估及授信额度的建议。

财务部：提供客户财务数据分析支持。

法务部：负责授信协议的审核及法律风险评估。

第七章监督机制

为确保本制度的有效实施，建立以下监督机制：

定期检查：风险管理部每半年对授信审批流程进行检查评估，确保各环节合规、有效。

反馈机制：设立客户反馈通道，及时收集客户对授信流程的意见与建议，进行改进。

违规处理：对违反本制度的行为，依据公司相关规定追究责任。

第八章附则

本制度为公司客户授信审批提供了清晰的框架与操作流程，确保各项审批工作科学、规范、高效进行。通过严格的审核与评估，最大程度降低风险，保障公司的资金安全与业务发展。